第一章个人理财规划基础.ppt

个人理财规划 付莉 经管学院会计系 Email:fredalao5@ Office:J6-405 Tel(O） 个人（家庭）生命周期与生涯规划 释题 个人理财/理财规划/金融理财/个人财务规划Financail Planning 个人理财，是指针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。 包括生活理财和投资理财 (1)生活理财 设计一个将其整个生命周期考虑在内的终生生活及其财务计划，将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗及养老、遗产及事业继承、税收等各方面的事宜进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使在年老体弱及其收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在。 (2)投资理财 在生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇和不动产及艺术品等各种投资工具时的最有回报，加速个人/家庭资产的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。