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第12章 分类费率 第一节 分类变量 分类变量：个体风险的一些基本风险特征，根据这些特征，可以将风险集合区分成若干风险子集，属于同一个风险子集的个体风险具有近似相同的潜在损失。 分类变量既可以是数量特征的指标，也可以是属性特征的指标。 一、分类变量的选择 1、精算因素。 2、经营因素。 3、社会因素。 4、法律因素。 二、分类变量举例（略） 三、 风险分类与其它定价因素的关系 1、风险单位。 2、经验费率。 3、市场营销和承保。 第二节 单项分析法 在一个风险分类体系中，各个类别的费率通常地表示为相对比率的形式，即假设一个类别的费率为1，而其他类别的费率也按比例调整为相对数的形式。这种分类费率也被称作相对费率。 厘定分类费率最简单的方法是单项分析法，即只根据一个变量对风险进行分类，并计算各个类别的相对费率。 在相对费率的厘定中，最基本的两种分析法是赔付率法和纯保费法。 两个需要注意的问题 （一） 分布不均匀的风险单位数 （二） 数据的可信度 第三节 边际总和法 边际总和法：在分类体系中，要求根据每一个分类变量的不同水平所计算的纯保费之和等于相对应的经验赔付成本之和，即：估计值的边际总＝观察值的边际总和 假设每个分类变量的相对费率分别为 令m 为整个风险集合的平均纯保费，Cij为各个类别的经验赔付成本，nij为各个类别的风险单位数。 求解相对费率的递推公式