小贷贷款业务风控调查规定研讨.doc

济南融鑫小贷贷款业务风控调查原则 总则 为规范我公司企业以及个人资金出借业务的开展，明确信贷业务项目调查人员的职责，以及调查的原则、程序、内容、方法，做到从源头控制出借风险，保证出借资金安全，特制定本规定。 本规定所称调查，指从接受客户借款申请开始，经过收集资料、调查分析、完成出借前调查报告、出具明确的资金出借方案、直至形成完整的送审资料报送审查审批部门的整个过程。 凡公司开展的资金出借业务，均须遵照本规定进行出借前调查。 调查原则 公司相关部门调查人员进行出借前调查时，必须遵循如下调查原则： 1、客观公正原则。 对借款申请人提供的信息不可盲从、不可偏信，须客观公正地开展调查，保证调查的独立性、客观性。 2、实地调查原则。必须对借款申请人进行实地调查，获取第一手资料，熟悉客户和市场，不得仅凭借款申请人提供的资料出具意见和完成报告。 3、双人调查原则。资金出借业务调查必须执行客户部和风险部双人调查制度，贷款数额较大时，必要时需要配备财务部人员一起进行调查。调查人共同对出借前调查的合法性、真实性、完整性和有效性负责。 4、完整性原则。授信调查前应该设计充分、完整的调查方案（包括调查方式、调查程序、调查内容、调查重点等），尤其强调对非财务信息的调查，以获得出借审批所需的完整信息。 5、信息核实原则。通过向借款申请人往来企业