个人投资理财概要.ppt

家庭成长期理财规划 投资建议： 30%投资于房产，以获得长期稳定的回报； 40%投资股票、外汇或期货； 20%投资银行定期存款或债券及保险； 10%是活期储蓄，以备家庭急用。?  子女大学教育期理财规划 理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。 子女大学教育期理财规划 投资建议： 40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险； 40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用； 10%用于保险； 10%作为家庭备用。?  家庭成熟期理财规划 理财重点：这期间，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。 在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。 此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。 保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。 家庭成熟期理财规划 投资建议： 50%用于股票或同类基金； 40%用于定期存款、债券及保险； 10%用于活期储蓄。 但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。? 理财优先顺序：资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金 退休以后理财规划 理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。 在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。 退休以后理