暨南大学金融学双学位商业银行经营管理复习思考题.doc

学习一般分为三个层次：了解，明确，理解（掌握）。 了解（主要是弄清楚要点）；明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思）；理解（是在明确的基础上，弄清楚为什么要这么说或者为什么要这么做以及怎么做） 题型：名词解释、填空题、单项选择、简答题、问答题。 各章的思考题如下： 商业银行概览 了解近代银行产生的国家。 1927意大利 巴尔迪银行 1310 佩鲁奇银行 1587 威尼斯银行 了解现代银行产生的国家。 1694年,英国英格兰银行是历史上第一家资本主义股份制的商业银行，现代商业银行诞生的标志 了解商业银行最显著的特点 1）商业银行是一个特殊企业 商业银行具有一般企业特征 商业银行是经营货币资金的金融企业 2）商业银行是综合性、多功能的金融企业 3）商业银行是金融体系的主体 了解商业银行的职能 （1）信用中介（最基本、最首要） （2）支付中介 （3）信用创造 （4）金融服务 了解商业银行的经营模式 分业经营模式：又称银行分业制，是由不同经营机构经营的一种商业银行组织形式 混业经营模式：又称全能银行制，是一种在金融业务领域内没有任何业务限制的商业银行组织形式。 明确商业银行不同经营模式的优缺点 分业经营模式优点：各种业务由不同经营机构经营，可以避免金融业的垄断；即使某一种业务发生问题，也不至于引发整个金融机构倒闭。缺点：不能最大限度地满足客户的实际需要；由于业务单一，不利于资产负债结构调整，使竞争能力相对较低。 混业经营模式优点：能向客户提供广泛的金融产品、金融服务以及各种各样的信息，从而最大程度地满足客户的实际需要；可以增强与客户的联系；业务多元化，可以分散风险，有利于提高银行竞争力。缺点：容易导致金融业的垄断，也容易导致商业银行的倒闭。 负债及资产业务 明确什么是存款保险制度 所谓存款保险，是指符合条件的金融机构在按规定缴纳保费后，由官方或民营的存款保险机构对其吸收的合格存款给予保险。当投保金融机构因破产而无力向存款人清偿债务时，存款机构应在规定的受保范围内代为偿付此存款，存款人由此可得到一定的补偿。 了解商业银行现金资产的构成p81 库存现金，在中央银行存款、同业存款、同业应收款。 了解商业银行贷款按质量划分的类别p88 正常、关注、次级、可疑、损失五类。 了解商业银行贷款价格的构成p92 （1）贷款利息（固定与浮动） （2）手续费（服务费、承诺费等） （3）隐性价格（补偿余额、行为约束） 了解5C、5P和5W原则的内容，了解各自信用保证的要求 p97 5c：品德与声望、资格与能力、资金实力、担保物、经营条件 5W:借款人、借款用途、还款期限、担保物、如何还款 5P：个人因素、目的因素、偿还因素、保障因素、前景因素 明确什么是梯形投资法？什么是杠铃投资法p108 梯形投资法：又称梯形期限策略，指银行将全部投资资金平均投放在各种期限证券上的一种保持证券头寸的证券组合方式，目的是使商业银行持有的各种期限的证券数量相等。 杠铃投资法：指把商业银行把证券划分为短期证券和长期证券两个组别，将投资资金主要集中在短期证券和长期证券上，而对中期证券一般不予考虑的方法。 明确什么是可转换理论p111 只要银行的资产能在存款人提现时随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不管是短期还是长期，不管是否有自偿性，都可以持有。 掌握利率敏感性缺口管理的内容p114 缺口管理法是依据对利率敏感性资产和利率敏感性负债进行相抵计算，并以此判断二者缺口性质，通过调整敏感性资产和负债数额及利用利率套期技术实现预期收益目标的现代银行资产负债管理手法。 商业银行中间业务 明确什么是中间业务 中间业务是指商业银行不运用或不直接运用自己的资金，而以中间人的身份为客户提供各类金融服务并收取手续费的经营活动。 了解中间业务的特点 中间业务的特点 不运用或不直接运用商业银行自有资金 必须接受客户委托办理业务 不承担或不直接承担经营风险 以收取手续费的方式获得收益 种类多、范围广 了解信用卡最主要的功能p130 转账结算，储蓄；汇兑；透支贷款 了解商业银行支付结算的工具 结算工具就是商业银行在支付结算业务中所使用的各种票据。 1）支票 2）汇票 3）本票 明确什么是货币互换 货币互换是指交易双方将不同的货币进行交换使用，按时向对方支付利息，到期换回本金的业务。双方交换本金，两种货币所支付的利息应是同种类型，双方都支付实际使用货币的应付利息。 商业银行国际业务 了解商业银行参与外汇交易的目的p166 （一）规避外汇风险 商业银行作为中介机构，按客户的要求，代理客户在国内和国际外汇市场上完成客户委托的各种外汇交易。随着外汇买卖工具和手段的不断创新，商业银行逐渐扮演了一个风险转嫁机构的角色。新的外汇买卖工具为银行摆脱汇率风险提供了可能