金融法规与案例朱明主编情境三课件教学.pptVIP

能力目标： 能按中国人民银行、国家外汇管理局等部门的相关规定正确处理外汇储蓄争议；掌握外币储蓄业务重点法律法规。 * * PPT研究院 POWERPOINT ACADEMY 任务六 处理司法协助业务 3)“协助冻结、扣划存款通知书”上的冻结或扣划金额应当是确定的。(2)金融机构应当按照内控制度的规定建立和完善协助查询、冻结和扣划工作的登记制度 金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，应对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，金融机构经办人员姓名，被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名，协助查询、冻结、扣划的时间和金额，相关法律文书名称及文号，协助结果等。(3)司法协助义务 金融机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，应当认真协助办理。在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。 任务六 处理司法协助业务 5.《民事诉讼法》相关规定(1)被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，应当报告当前以及收到执行通知之日前一年的财产情况。被执行人拒绝报告或者虚假报告的，人民法院可以根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人或者直接责任人予以罚款、拘留。(2)被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位查询被执行人的存款情况，有权冻结、划拨被执行人的存款，但查询、冻结、划拨存款不得超出被执行人应当履行义务的范围。(3)被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权扣留、提取被执行人应当履行义务部分的收入，但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用。 任务六 处理司法协助业务 A能力训练 案例3-18 问题：银行柜台人员在司法协助时应该如何配合？ 任务七 处理违规储蓄业务 K知识准备(1)以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；(2)发放各种名目的揽储费；(3)利用不确切的广告宣传；(4)利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款；(5)利用各种名目多付利息、奖品或其他费用。C案例讨论案例3-19 问题：(1)本案是存款合同纠纷还是借贷纠纷？(2)银行工作人员犯罪，从民事责任上来讲，银行与个人各应承担什么责任？客户的资金是由秦某，李某，还是银行偿还？如何偿还？分析： 任务七 处理违规储蓄业务 (1)关于本案的性质。由于客户知道其存入的资金是被银行高息放贷，自己为了谋取高利而存入资金，那么此案应定性为以存单为表现形式的借贷纠纷案件。如果客户是正常存入资金，不知银行有借贷行为，那么案件应定性为一般存单纠纷，秦某等人则构成挪用资金罪(如果是国有银行则为挪用公款罪)，显然此案属于前者。(2)银行对本金和利息承担连带责任。根据司法解释规定：“出资人将款项或票据(以下统称资金)交付给金融机构，金融机构给出资人出具存单或进账单、对账单或与出资人签订存款合同，并将资金自行转给用资人的，金融机构与用资人对偿还出资人本金及利息承担连带责任；利息按人民银行同期存款利率计算至给付之日。”本案中客户将资金交付与银行，银行自行把资金转给用资人李某，应适用前款规定。 任务七 处理违规储蓄业务 Q问题探究1.对以存单为表现形式的借贷纠纷案件的认定和处理(1)认定 在出资人直接将款项交与用资人使用，或通过金融机构将款项交与用资人使用，金融机构向出资人出具存单或进账单、对账单或与出资人签订存款合同，出资人从用资人或从金融机构取得或约定取得高额利差的行为中发生的存单纠纷案件，为以存单为表现形式的借贷纠纷案件。但符合规定所列委托贷款和信托贷款的除外。(2)处理 以存单为表现形式的借贷，属于违法借贷，出资人收取的高额利差应充抵本金，出资人、金融机构与用资人因参与违法借贷均应当承担相应的民事责任。可分以下几种情况处理： 任务七 处理违规储蓄业务 1)出资人将款项或票据(以下统称资金)交付给金融机构，金融机构给出资人出具存单或进账单、对账单或与出资人签订存款合同，并将资金自行转给用资人的，金融机构与用资人对偿还出资人本金及利息承担连带责任；利息按人民银行同期存款利率计算至给付之日。2)出资人未将资金交付给金融机构，而是依照金融机构的指定将资金直接转给用资人，金融机构给出资人出具存单或进账单、对账单或与出资人签订存款合同的，首先由用资人偿还出资人本金及利息，金融机构对用资人不能偿还出资人本金及利息部分承担补充赔偿责任；利息按人民银行同期存款利率计算至给付之日。3)出资人将资金交付给金融机构，金融机构给出资人出具存单或进账单、对账单或与出资人签订存款合同，出资人再指定金融机构将资金