互联网金融商业计划书-概要.ppt

红岭创投是在“拍拍贷”基本模式中提出“包赔”模式——即“本金保障”。 1、红岭创投收取借入者10%的借入金额作为保证金。 2、针对VIP会员出台包赔措施后，其主要收入就是收取借入者的手续费2%和VIP会员费120元。这种盈利模式十分脆弱，一旦坏账率增加，如损失率超过2%甚至更高的时候，公司就会陷于亏损。因为中国国内银行的都坏账率都达到2%何况红岭创投。 3、针对VIP会员出台包赔措施后，应该会产生大量的交易量才对，但是在网站上看到真正成交的交易很少，说明红岭创投在有意控制交易量，交易量越大公司风险越大。有以对VIP会员出台包赔措施的噱头骗取会员费的嫌疑。 备注：包赔——借入者违约时是VIP会员的借出者的本金由红岭创投赔付。 红岭创投——拍拍贷的升级版本 二、人人贷模式 三、宜信模式 宜信简介： 宜信公司的创始为唐宁，创建于2006年5月，总部位于北京。是中国领先的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、公益助农小额信贷平台服务等业务于一体的综合 性现代服务业集团公司。 目前宜信公司旗下拥有宜信卓越财富投资管理北京有限公司、宜信普诚信用管理北京有限公司、宜信惠民投资管理北京有限公司、宜信普惠信息咨询北京有限公司等各专业公司已经在四十多个城市和农村地区建立起强大的全国协同服务网络为客户提供全方位、个性化的财富增值与信用增值服务。 发展历程： 在高额收益和前景的驱动下，宜信经历了高速扩张。从2008年到2010年宜信每年的业务增长率都在200%以上。这个高速发展的企业也因此获得了风险 投资的青睐，凯鹏华盈在2010年对宜信进行了千万美元级别的投资。业内人士透露2011年9月宜信又获得了来自IDG和摩根士丹利的第二轮投资。 投资机构对宜信的估值高达五亿美金。 宜信开创了P2P平台下的“债权合同转让”模式。 1、当出借人决定借款，宜信就为他在借款申请人中挑选借款人，借款人的利率由宜信根据其信用审核决定。企业利润来自服务费。 2、操作流程是宜信将出借人的款项打散，做一份多人借款的合同给出借人，等到款项到第三方账户，合同正式生效。 3、宜信虽然没有出借人和借款人双方共立的合同，但是宜信第三方账户担任了出借和借款的债务转移人即首先第三方账户户主成为宜信的出借人，等到宜信挑选好借款人后，第三方账户户主就把债权转到真正的出借人手中。 4、对于P2P信贷服务平台推荐的每个借款人，出借人有权利决定是否借给宜信组合的借款人，借款人每月还款，出借人每月可以动态地了解每一笔债权的偿还、收益等信息出借人可以在第二个月得到所还本金和利息。 当然出借人也可以选择不收款而继续放在宜信找下一个借款人。 宜信模式主要有两个特点： 一是宜信的保障金制度。从宜信的运作模式看，宜信对借款人的掌控力度更强。出借人一般不参与审核，并且与借款人没有合同而只有与宜信第三方的债权转让合同。这样出借人就会有极大的风险。为保护出借人的借款安全，宜信在总服务费中提取相当于总贷款金额2%的风险补偿基金，当违约发生时由这部分基金进行赔付。唐宁在接受记者采访时表示不认为风险补偿基金是用来覆盖坏账风险的。“事实上这个风险池的设立只是我们提供的一项增值服务。 二是风险控制的两个关键点。作为还款的有力保障，宜信采取的分散贷款和每月还款制度比较大限度地保障了有效还款。除此之外值得一提的是宜信对借款人审核时都要求面见。所以宜信在40多个城市设点其目的之一就是方便面见。面见由本人亲自出示各种证原件并当面询问使用用途等情况较好地保证了借款人的真实性。据称宜信的坏账一直控制在2%以下。 按借款人群分类 按借款用途分类 新薪贷 有稳定工作和收入的在职人员 助学贷 针对教育培训用途 精英贷 高端优质客户 助业贷 根据经营、创业用途 学信通 高端院校在校学生 宜农贷 贫困地区农民 宜信的市场定位 宜信如何解决资金来源？ 宜信集团通过其子公司--宜信财富率先在国内市场推出的一种固定收益类理财解决方案。 投资者作为出借人可将手中的富余资金出借给宜信平台推荐的、信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民帮助他们实现教育培训、电脑或家电购买、装修、兼职创业、脱贫致富等理想，通过利息收益获得较高、稳定的投资回报。 模式名称 模式特点 收益水平 最低出借额 封闭期 宜信宝 通过循环借贷方式获得高额收益 年预期收益10% 5万 1年 月息通 每月收回本息持续出借 月预期收益1% 10万 1年 月益通 每月收回本息快速回笼 根据实际出借债权而定 5万 1年 月定投 每月小额累计回报 据每月出借额年收益约10% 2000 1年 季度丰 3个月短期投入 年收益约7% 10万的整数 3个月 双季丰 6月短期投入 年收益约8% 10