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第一章　外汇与国际结算 第一节　外汇基本概念 第二节　国际结算的基本概念 第三节　国际汇兑的基本模式 两个角度介绍国际结算业务： 商业客户如何通过银行进行国际结算； 外汇银行之间如何进行国际结算。 第一节　外汇基本概念 　一、外汇的含义及特点 　　1、外汇的含义 外汇是“国际汇兑”(Foreign Exchange)的简称， 动态：汇、兑 静态：国际支付手段 　　2、外汇的特点：三个最基本的特点： ①国际性 ②可偿性 ③可兑换性 “只有那些能自由地转入一般商业帐户之内的外国货币或银行票据才可称为外汇” 国际支付手段演变过程： 黄金、白银贵金属作为主要支付手段时期； 英镑作为主要支付手段时期； 美元作为主要支付手段时期； 各种可兑换货币作为主要支付时期。 外汇种类 根据能否自由兑换，可划分为自由外汇与记帐外汇 根据不同来源和用途，可分为贸易外汇与非贸易外汇 二、外汇的作用 　 1、外汇可作为国际支付手段 　2、外汇可促进国际贸易发展和国际资本流动 　 3、外汇可调剂国际间资金余缺 　 4、外汇是政府干预经济活动的重要工具 三、外汇形态 1、外汇存款 2、外汇支付凭证： 汇票、本票、支票、旅行支票和信用卡 3、外币有价证券 4、外币现钞与其他外汇资金 表1-1　常用国家和地区、货币名称与货币符号对照表 三、环球银行金融电讯系统(SWIFT) 银行之间最基本最有效的结算网络是环球银行金融电讯系统(英文全称是The Society For Worldwide Inter-bank Financial　Telecommunication，简称SWIFT系统)， 通过该网络系统传递和处理的国际银行业务电讯共9类：①客户汇款(资金划汇)；②银行的资金划汇和头寸调拨；③外汇买卖证实及存放款业务；④托收；⑤证券；⑥空缺(还在设计中)；⑦信用证；⑧特种付款，如信用卡等；⑨帐户收付的借贷证实及对帐单。 　　 　 SWIFT优点： 1、迅速便捷。 2、安全可靠。 一是双线制度， 二是严格检验， 三是自动探测监视； 四是严格保密 五是收费低廉。 第二节　国际结算的基本概念一、现金结算和国际汇兑 国际结算 现金结算： 非现金结算： 二、以商业银行为中心的多边清算制度 　非现金结算的实现是以商业银行为中心的多边清算制度为条件的。 结算(settlement)着重具体使用某种金融工具对每笔债权与债务进行了结(settle)，具体操作见本章第三节，目前国际银行间广泛使用SWIFT电讯网络系统进行结算； 清算(clearing)着重在一定时期内将银行帐户中多笔结算累积的债权和债务进行集中冲抵(Offset)。 现金结算现金结算概念是指通过运送现金来结束每笔债权债务关系。具体而言，债务人以本国货币现金包括纸币、铸币、银行券或等值黄金直接送交外国债权人以清偿债务。现金支付方式问题：①各国货币制度不同，一国法定货币现金输往国外，既不流通，也不生息；②无论是货币现钞还是黄金,将它们直接输往国外，运输途中风险大，手续繁杂，费用高(涉及包装费、装运费、保险费等附加成本)；③国际间的债权债务通常交叉并存，其中大部分可以通过债权债务的转让和调整进行集中冲抵，无须每笔交易往返运送现金完成国际支付。 非现金结算： 定义：非现金结算作为国际汇兑的基本方式，是使用汇票等信用工具和支付凭证，传递国际间资金支付指示或收取指示，通过各国银行间划帐冲抵的办法清偿国际间债权债务关系。优点：它简捷、迅速并且效率高，克服了现金结算所具有的代价高、风险大的缺陷。 实行多边清算须有如下几个条件： ①所使用的货币必须具有可兑换性； ②本国商业银行应在有关国家的商业银行中开立各种清算货币的帐户； ③帐户之间可以自由调拨资金。 多边债权债务如何通过商业银行帐户的借贷进行冲抵呢？ 首先，本国商业银行在国外设有分行或与外国银行建立各种代理行关系，所谓代理关系是指两家银行可以相互委托业务的一种关系。 在建立代理关系前，两行先要相互发送控制文件，它包括有权签字人的印鉴，凭以核实来往电文的密押和费率表，在建立代理关系时，有时还需肯定双方委托业务的范围、条件和费用。 其次，在广泛建立代理行关系的基础上，选择一些商业银行作为帐户行。帐户行所具备的条件是：帐户行所在国的货币是国际上广泛使用的清算货币；帐户行比一般的代理行要具备更雄厚的资力、更昭著的信用、更正派的作风和更友好的态度。 例子： 日本居民