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赣昌农商银行信征业务管理暂行办法(终)
赣昌农商银行
征信业务管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为加强江西赣昌农村商业银行股份有限公司(简称:赣昌农商行)征信业务管理,规范对个人信用信息基础数据库(以下简称“个人征信系统”)的用户管理、数据报送、信息查询和异议处理管理,提升征信服务水平,根据国务院《征信业管理条例》、中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)》、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程(暂行)》、《个人信用报告查询业务操作规程》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》和中国人民银行南昌中支《江西省个人征信信息主体权益保护暂行办法》的有关规定,结合实际,制定本办法。
第二条 本办法所称征信业务包括:
(一)征信系统的数据采集、加工、校验、报送、维护等工作;
(二)合法合规使用中国人民银行征信中心(以下简称“征信中心”)个人(企业)征信系统(以下简称“征信系统”);
(三)受理、核查及处理客户异议信息;
(四)查询、告知、答复客户征信相关问题。
(五)人民银行布置的其他征信业务工作等。
第三条 本办法适用于本行内部所有运行和使用征信系统的各级机构、部门和员工。
第二章 部门职责
第四条 征信业务管理实行“统一领导、部门协作、分级管理”的原则,总行评审授信部是征信业务管理的牵头部门,各支行为征信业务应用部门。
第五条 总行授信评审部具体职责包括:
(一)负责本行征信业务的管理、指导、协调、服务,制定完善相关管理制度等;
(二)负责征信系统机构和用户管理及业务培训;
(三)及时受理、核查及处理客户异议信息;
(四)负责向征信中心报、省农信社报送与我行发生业务的客户基本信息及信用交易信息、及时受理、核查及处理客户异议信息;
(五)负责本行征信系统机构的检查工作;
(六)完成上级与人民银行安排的其他征信业务工作等。
第六条 各支行(征信系统机构)的具体职责包括:
(一)落实征信业务有关制度及要求,制定本机构征信业务操作细则;
(二)加强基础数据信息管理,逐步提高征信数据报送质量;
(三)及时受理、核查及处理客户异议信息;
(四)负责向客户做好征信宣传、疑问解答等工作;
(五)完成上级安排的其他征信业务工作等。
第三章 用户管理
第七条 用户是指操作人行征信系统的各级各类用户。
第八条 总行为用户管理体系,管理辖内所有征信系统机构,各支行分别设置普通征信查询用户。
第九条 用户角色和权限
(一)总行管理员用户
由总行授信评审部专员使用,负责创建、管理同级普通用户和下级管理员用户,具体权限包括:新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码等。
(二)各支行普通用户
各支行分别设立A、B岗共两名普通用户,负责征信异议申请、异议查询、数据查询、数据核实等。
第十条 管理员用户和普通用户不得互相兼任,用户注册名必须为使用人本人实名。
第十一条 各支行需创建普通查询用户时应填写好《个人(企业)征信系统用户备案表》(附件1)报总行授信评审部。其中,人行征信系统用户创建与变更需同时向当地人民银行备案。
第十二条 用户的基本信息有变动时,应向总行管理员提交《个人(企业)征信系统用户信息变更表》(附件2)报总行授信评审部,管理员根据申请材料,修改相应信息。
第十三条 用户必须妥善保管,定期修改密码。用户和密码被他人使用的,视为用户本人操作。
第四章 信用报告查询和使用
第十四条 客户信用报告查询要严格按照征信中心要求执行,不得任意查询客户信用报告。
第十五条 在办理下列业务时,可以查询客户信用报告。
(一)贷款审批查询:审核客户贷款申请的;
(二)信用卡审批查询:审核客户贷记卡、准贷记卡申请的;
(三)担保资格审查:审核客户作为担保人的;
(四)贷后管理查询:对已发放的贷款进行贷后风险管理的;
(五)特约商户查询:发展新的特约商户和管理已有特约商户进行实名审核等;
(六)异议查询:对客户提出异议申请的;
(七)中国人民银行规定的其他业务。
第十六条 申请查询客户的信用报告时应提供客户有效证件及复印件,并留存有效证件复印件备查。有效证件包括:营业执照、税务证件、身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
第十七条 除本办法第二十五条第四项规定之外,查询客户信用报告时均需取得被查询客户的《个人(企业)征信业务授权书》(附件3)或通过贷款以及担保申请书中增加相应条款取得。
第十八条 对本办法第二十五条第四项规定的查询行为,各支行应制定严格的内部授权制度和查询管理程序。
第十九条 查询客户信用报告,必须保管留存查询授权书,并分别建立个人(企业)征信系统查询登记簿(附件4),以备检查及缴纳服务查询费用时使用
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