我们是如何做互联网金融的？娄建勋）课件.pptVIP

* * Page * * * * 2004-2013 阿里巴巴集团版权所有 2004-2013 阿里巴巴集团版权所有 2004-2013 阿里巴巴集团版权所有 2004-2013 阿里巴巴集团版权所有 2004-2013 阿里巴巴集团版权所有 2004-2013 阿里巴巴集团版权所有 2004-2013 阿里巴巴集团版权所有 2004-2013 阿里巴巴集团版权所有 2004-2013 阿里巴巴集团版权所有 2004-2013 阿里巴巴集团版权所有 2004-2013 阿里巴巴集团版权所有 2004-2013 阿里巴巴集团版权所有 我们是如何做互联网金融的？ 2004-2013 阿里巴巴集团版权所有 阿里小微金服-微贷事业部 娄建勋 小微金服是谁？ 微贷业务发展历程 从财年初截止今日，微贷事业部累计客户数超49万； 贷款余额超120亿，余额不良率在1%以内； 户均贷款余额不到4万，户均授信13万左右； 自有资本20亿左右，财年已完成资产转让近80亿； 微贷产品序列 淘宝/天猫订单贷款 淘宝/天猫信用贷款 天猫创业扶持贷款 天猫供应链融资 淘宝/天猫聚划算保证金贷款 淘宝 贷款 阿里 贷款 经营类 诚信通信用贷款 网商贷 CBU订单贷款 信用凭证 航旅保理业务 航旅信用贷款 AE提前收款 保理 0首付分期 数娱支付 信任宝 消费类 交易和金融结合有何不同？ 四个参与方中两两间交互，环节众多，信息成本巨大； 融资者作为独立一方要获取信息的成本巨大，环节繁多，且信息质量不高； 生产和消费是割裂的； 金融和生产资源配置效率有巨大提升空间； 以前 现在 生产者 融资者 流通者 消费者 生产者 流通者 融资者 消费者 当交易平台和融资平台结合，且两者间的信息高度互通的情况下，之前存在的环节众多，信息获取成本巨大的问题被极大缓解； 融资者不必花费巨大成本去作为一个交易局外人去获取信息，而是作为交易的亲历者去发现和提供融资机会； 生产和消费是融合的； 金融和生产资源配置效率大大提升； 唯一需要面对的是交易平台的规模提升和覆盖面大小； 信贷生命周期管理领域 市场营销 客户获取 Acquisition Origination 客户管理 帐户管理 Portfolio Management 催收 资产保全 Collection Recovery 欺诈防范 欺诈检测 Fraud Prevention Detection 生产核心系统 数据 小贷流程系统 数据 决策引擎系统 数据 小贷数据集市 企业数据仓库 – EDW 业务报表系统 Ad-hoc查询 监管数据计算与报表 模型开发/监控数据 策略设计/评估数据 …. 客户关系系统 审贷流程系统(E2E) 早期预警案件管理 客服/外呼系统 催收案件管理 资产保全案件管理 押品管理系统 …. 决策引擎系统 – AGDS Basel IIIII参数体系 申请评分 – A Score 行为评分 – B Score 催收评分 – C Score 流失评分 – Attrition 响应评分 – Response 客户细分模型 – Segmt 交叉销售模型 – Upxsell 评分-Basel II参数映射 客户风险分层 …. 监管政策规定 内部基本制度 产品管理办法 业务操作规程 关键计算方法/公式 …. 生产系统数据模型 业务流程数据模型 风险数据集市模型 监管数据集市模型 策略优化数据模型 模型开发/监控数据 …. 风险管理框架 数据意味着什么？ 数据分析在整个阿里金融业务决策中，处在一个核心位置，向公司的管理决策层提供科学客观的分析结果及建议，并对业务流程提出优化改进方案。 数据分析 违约概率 政策 营销 风险 催收评分 授信 定价 预测 反欺诈 客户获取 交叉销售 客户流失 生命周期 成长体系 事件营销 产品 。。。 营销闭环 。。。 准入政策 授信政策 消费信贷 信用支付 业务管理决策 业务流程 基础数据 企业类 淘宝类 消费信贷类 阿里金融 营销 审批 授信 支用 监控 催收 信用体系 信用评分 微贷 理财 保险 消费 商业智能和报表 （BI Reporting） 规则（Rules） 各类模型(Score) + 风险 流失 收入 成本 额度 利润 策略（Strategies） 数据分析与建模的递进层次 微贷模型体系总览 模型体系涵盖： 贷前（Origination） 贷中、后管理（Portfolio Mgmt） 反欺诈（Anti-Fraud） 市场分析（Market Decision） 信用体系（Credit System） 创新研究（Innovation） 六大板块 注： 绿色为完成部分 黄色为在