线上线下融合助力普惠金融.PDFVIP

支付清算 2016 · vol.21 线上线下融合 助力“普惠金融” 文 \ 徐海燕 浦发银行副行长 “大力发展普惠金融，是我国全面建 付、卡基支付到最新的条码支付、指纹支 成小康社会的必然要求，有利于促进金融 付、可穿戴支付等层出不穷，支付服务体 业可持续均衡发展，推动大众创业、万众 验不断优化，使得普通消费者只需要“点 创新，助推经济发展方式转型升级，增进 一点”、“扫一扫”，就可以轻松完成支 社会公平和社会和谐。”这是党和国家对 付行为。第三，支付信息化技术的广泛应 我们金融业的要求，也是我们金融企业的 用，降低了金融交易的运行成本，提升了 历史使命和社会责任。 普通消费者的可负担性。第四，支付业务 处理过程中，蕴含着大量丰富的、有价值 怎么样才能做好“普惠金融” 的信息，通过智能的数据挖掘技术，可以 那么，怎么样才能做好“普惠金 减少金融交易的信息不对称，为精准化的 融”？ 我认为，好的“普惠金融”应该具 风险控制提供依据。 有以下特点：一是低成本、便捷可得。成本 应该说，在促进支付结算创新发展、 低，才能覆盖更为广泛的人群；金融产品和 支持“普惠金融”方面，商业银行有着得 工具简单易懂，才能为老百姓所接受和使 天独厚的优势，因为商业银行具备强大的 用。二是安全、可持续。金融行业是一个高 全面服务能力：一方面，拥有遍布城乡的 风险的行业，不能只顾发展不顾风险，只有 线下服务网络；另一方面，拥有完整丰富 保障客户资金安全，才能实现可持续发展。 的线上服务架构。那么，如何将线下和线 支付是金融最基础的服务，创新支 上两个服务渠道进行整合，更好地服务客 付结算对于发展“普惠金融”具有特别重 户、服务实体经济、助力“普惠金融”？ 要的意义。原因在于：第一，支付结算是 这一直是我们思考的问题，也是我们努力 各类金融服务的基础。任何金融交易必须 的方向。 依托支付结算才能触达客户，因此支付 天然就具有“普惠”的性质。第二，科 浦银在线spdb+创新亮点 技发展推动支付媒介迭代升级。从纸基支 2015年下半年，浦发银行推出了新 VOL.21 2016.12 《中国支付清算》 25 Industry Focus 行业聚焦 型的互联网金融业务平台——浦银在线 7 ×24小时线上个人借、贷记卡和公司账 spdb+ 。该平台运用各类新型技术和支付 户开办申请，建立线上申请与网点服务的 手段，通过开展跨界合作、数据挖掘、线 协同新模式。线上开立的账户，属于人民 上线下联动，为客户提供便捷、安全的金 银行规定的“II类账户”，只具有部分服 融服务。特别是在线上线下融合、创新支 务功能，客户如果需要享受银行全面的服 付来支持“普惠金融”方面，spdb+有以 务，就需要到柜面办理身份识别。为服务 下创新亮点： 好大量线上客户的身份核验，我们专门调 第一，线上客户申请与线下客户身 整了业务流程，增加了网点服务窗口，以 份识别相结合，让更多的群体享受到银 满足此类客户的金融需求，2016年以来， 行的服务。 浦发银行通过线上线下协同新增个人客户 为提升客户服务体验，为更多的大 400多万户。 众客户提供金融服务，浦发银行利用网上 第二，将客户线下的支付行为转化为 银行、手机银行、直销银行、微信银行、 线上的信用额度，在线为客户发放贷款。 浦大喜奔APP等多个线上服务入口，不仅 为了满足个人客户的融资需求，浦 为客户提供网上支付、手机支付、微信支 发银行推出“浦银点贷”业务。该业务采 付、E-m