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贷款契约编号： 申请报告：借款人基本情况/额度条件/融资加总/借款人简要分析/贷款效益测算/信贷风险及应对措施/综合评价 信贷报告：借款人经营情况/财务分析/银行往来/融资需求测算及还款来源分析/质押物分析/贷款效益测算/综合分析/附件/ 关于给予AA集团股份有限公司 综合授信额度RMB1.14亿的申请报告 （新贷款） AA集团股份有限公司（以下简称借款人）成立于1992年，注册资本人民币10亿元整，实际控制人为BB。借款人历经18年的发展，已发展成为矿产品开发、采矿、选矿、冶炼、上市金融、医疗科技、房地产建筑、宾馆旅游、商业广场六大产业板块。集团下属25个公司,现有员工3000多人，集团拥有的优质资产价值超百亿元。近年来，借款人稳居中国民营500强企业前列，2008年位居第199位，2009年位居第196位，2010年位居第189位，2011年更一举跃居第158位。借款人在运营实业的同时也注重金融投资，借款人现为兰州银行第三大股东，同时也是甘肃敦煌银行大股东（持有甘肃银行1.8亿股），借款人还拥有在深交所主板的上市公司STAA（000603）(借款人入主AA后，注入部分核心资产，预计2011年将实现较大盈利，并顺利摘除ST标志，详见后文分析)。借款人及下属公司先后被国家、省、市人民政府授予“重合同守信用企业”、“全省安置就业先进单位”、“明星企业”、“省级先进纳税企业”、“AAA级信用企业”、“省级精神文明建设工作先进单位”、“中华慈善突出贡献奖”等荣誉称号。借款人2010实现销售收入RMB15.6亿，净利润RMB7.13亿，净利润率高达45.69%，截止2011年9月借款人销售收入RMB7.49亿，净利润RMB4.45亿，借款人发展前景良好。 兰州银行成立于1997年6月29日，是甘肃省第一家具有独立法人资格的商业银行。全行营业网点88家，其中包括5家异地分支机构—酒泉、天水、敦煌、定西、武威分行。2007、2008、2009、2010年连续四年荣获“甘肃省纳税百强企业”，2009年荣获“中国中小企业金融服务十佳机构”，入选“经典中国—甘肃60年图志成就地标”，并被评为“兰州知名品牌60强”。目前兰州银行以上市工作为着力点，对照标准，检查不足，按照董事会换届后的职责分工，将上市工作任务分解落实到相关部门和负责人。定期聘请中介机构严格按照上市标准，对银行工作进行上市辅导和尽职调查。 兰州银行近三年主要经营指标如下： 经营指标 总资产 净利润 资本利润率 资产利润率 资本充足率 不良贷款率 拨备覆盖率 2011.11 627.5 6.97亿 19.49% 1.26% 11.66% 0.89% 271.13% 2010年 586.1亿 3.32亿 20.26% 0.83% 12.01% 1.21% 201.39% 2009年 440.2亿 1.64亿 14.90% 0.53% 10.57% 1.60% 150.22% 2008年 338.2亿 1.2亿 10.48% 0.47% 8.65% 2.51% 100.16% 兰州银行2010年经营数据于我行近期获批银行股权质押之银行数据对比如下： 　 指标 银行 总资产（亿元） 资产利润率 资本利润率 资本充足率 不良贷款率 拨备覆盖率 九江银行 230.08 0.98% 14.54% 13.21% 0.21% 482.24% 厦门银行 282.77 0.29% 6.11% 12.94% 2.39% 158.84% 福建海峡银行 415.31 0.78% 7.91% 17.25% 1.39% 162.10% 稠州银行 325.01 1.04% 16.50% 13.03% 0.50% 238.29% 兰州银行 586.1 0.83% 20.26% 12.01% 1.21% 201.39% 我行要求 不低于100 不低于0.60% 不低于7% 不低于10% 不高于3% 高于130% 是否符合要求 符合 符合 符合 符合 符合 符合 此次通过我行市场人员关系营销及积极走访，借款人拟以其持有的兰州银行股权7000万股为质押，向我行申请综合授信额度RMB1.14亿，实际净资产质押率不高于90%，用于归还农业银行贷款，期限12个月。 具体如下： 借款人基本情况 名 称：AA集团股份有限公司 地 址：兰州市城关区天水路3号 性 质：股份有限公司 行 业：实业投资 经营范围：矿产品加工及批发零售（不含特定品种），化工产品的研究开发，批发零售（不含危险品），橡胶制品、金属材料（不含贵金属）、建筑材料、装饰材料、普通机械、电子产品及通信设备（不含地面卫星接收设施）的批发零售；经营本企业自产产品及相关技术的出口业务，经营本企业生产、科研所需