保险方案设计案例材料[金融11].doc

案例1 孙大林与张微雨夫妇一家他们的家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 姓名 年龄 关系 职业 退休计划 孙大林 36 夫 退伍军人，现任政府公务员 60岁退休 张微雨 36 妻 银行网点负责人 60岁退休 孙慧 8 女儿 学生 孙伟 61 孙父 退休工人 已退独住 刘丽 59 孙母 退休工人 已退独住 张国明 63 张父 退休军队干部 已退同住 林英 64 张母 部队家属 已退同住 二、收支情况 1.收入情况：（1）孙大林现任政府公务员，每月工资为6000元，年终奖8000元；（2）张微雨作为银行网点负责人，每月工资为10000元，年终奖30000元；（3）孙伟和刘丽都是退休工人，税后年收入分别为2万元和1.5万元；（4）张国明税后年收入4万元，林英税后年收入1.5万元。 2.支出情况：孙大林和张微雨一家除每月需要偿还的房贷以外，孙大林和张微雨一家每月生活开支保持在6000元左右，每月的交通费保持在1500元左右。去年，孙大林和张微雨一家除集体到国外旅游花销10000元外，并无其他大额支出。 三、资产负债状况 孙大林与张微雨夫妇一家结婚时购买了一套总价为100万元的住房，贷款总额为80万元，贷款利率6%，20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，目前该房产现值为110万元：为出行方便，孙大林还购买了一辆总价为13万元的家用轿车，目前价值为12万元。其他实物资产10万元。孙大林投资比较保守，对于股票兴趣不大，债券基金8万元。此外，孙大林一家目前有活期存款3万元（假定收益率为0），定期存款18万元（定期存款税后平均收益率为2%），美金1万元（人民币兑美元的汇率为6：1）。孙大林和张微雨夫妇一家除了房贷外，没有其他负债。 四、保险状况 1.孙大林：军队住房公积金账户有11万元，个人住房公积金账户有2万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。 2.张微雨：住房公积金账户目前余额3万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。 3.孙父、孙母、张父、张母：均有社会统筹保险，但都尚未投保任何商业保险。 五、理财目标 1.女儿的教育资金筹备：孙大林与张微雨夫妇有一个女儿，今年8岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，孙大林夫妇打算为孩子建立教育储备金。教育资金现值为10万元。 2.双方父母的额外养老及医疗准备金：除退休金外另有现值40万元。 3.夫妻双方的额外养老及医疗准备金：除退休金外另有现值50万元。 4.除现有已购住房外，原有部队住房需上缴可选择一套市区次新房（市场价100万元）或郊区新房（市场价70万元）为对价，对应需补交现金价差现值分别为65万元和45万元，5年后可自由出售。 5.8年后换一部新车：现值25万元。 6.每年全家的外出旅游及其它休闲消费支出：现值23万元。 案例2 家住西安的魏先生和林女士他们的基本情况： 一、案例成员 家庭成员 年龄 职业 身体状况 魏先生 33 建筑设计工程师 佳 林女士 31 医生 佳 二、家庭收支状况 表1 月收入支出表 （单位：元） 月收入 金额 月支出 金额 工资收入 15500 住房按揭贷款 1800 投资收入 日常生活支出 3000 其他收入 养车支出 1200 月收入合计 15500 月支出合计 6000 月节余 9500 表2 年度性收入支出表 （单位：元） 收入项目 金额 支出项目 金额 年工作收入 186000 消费支出 72000 本人工资收入 30000 住房按揭 21600 本人奖金收入 90000 日常生活支出 36000 配偶收入 66000 养车支出 14400 公积金收入 21600 投资支出 利息收入 3060 其他支出 其他收入 收入合计 210660 支出合计 72000 或有收入 70000 净收入 138660 三、家庭资产负债状况 表3 家庭资产负债表 （单位：元） 资产项目 金额 负债项目 金额 现金及现金等价物 267000 长期负债 388800 现金及活期储蓄 17000 个人住房贷款 388800 定期存款 250000 短期负债 公积金账户余额 70000 其他负债 金融投资资产 其他投资资产 商业保险 个人使用资产 500000 自用住宅 500000 资产合计 837000 负债合计 388800 净资产 448200 四、保险状况 1.魏先生夫妇除单位购买有社会保险外，没有购买任何商业保险； 2.魏先生父母均已退休