03保险的基本原则概论.ppt

Chapter3 Basic principles of insurance 3.1 Principle of utmost good faith? 3.1.1 The meaning of the principle of utmost good faith? 3.1.2 The theoretical basis of the principle of utmost good faith 3.1.3 The main content of the principle of utmost good faith? 3.1.1 The meaning of the principle of utmost good faith? Each party of insurance contract shall provide the other party with all its substantive and important facts that affect the parties to make a decision on whether or not to make a contract and it’s conditions. At the same time, they must abide by the contract and commitment. Otherwise, the party that has been damaged may, on the grounds of this, declare that the contract is invalid or does not perform the obligations and responsibilities as stipulated in the contract, and can claim compensation for the damage . 3.1.2最大诚信原则的理论依据 １．保险信息不对称(保险经营的特殊性) ２．保险合同的附和性。 ３．保险合同的射悻性 坚持最大诚信原则是为了确保保险合同的顺利履行，维护保险双方当事人的利益，所以，从理论上来说，该原则适用于保险双方当事人。但是，在实践中，更多的体现在对投保人或被保险人的要求。为了保护投保人的利益，现代立法已予修订，最大诚信原则同时适用保险人和投保人。  3.1.3最大诚信原则的基本内容 一、告知 告知是保险合同当事人一方在合同缔结前和缔结时以及合同有效期内就重要事实向对方所作的口头或书面的陈述。 一、告知 （一）、投保人或被保险人的告知 1.告知的内容 指投保人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。 重要事实： 告知不仅要求投保人或被保险人在订立保险合同时把有关保险标的的重要事实告知保险人； 而且要求在保险合同有效期内，若保险标的的危险情况发生变化，也应当及时告知保险人； 保险标的发生转移或保险合同的有关事项变动时，投保人或被保险人应及时通知保险人，保险人确认保险合同可变更并保证保险合同的效力； 在保险事故发生后应及时通知保险人，向保险人索赔时，应如实申报保险标的的受损情况，提供各项有关损失的真实资料和证明； 有重复保险的投保人应该将实际情况如实告知保险人。 案例1：认为不重要的或者无关紧要的事情就不需要告知了吗? 2.投保人告知的形式 无限告知（客观告知） 询问回答告知（主观告知） 案例2：保险公司的询问实例（中国平安人寿保险股份有限公司人身保险个人投保单） 3.投保人违反告知的法律后果 （1）对于投保人故意不履行如实告知义务的： 第十七条第一款 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 3、投保人违反告知的法律后果 （2）对于投保人因过失或疏忽而未如实告知的： 第十七条第四款 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人有权解除保险合同，但保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 3、投保人违反告知的法律后果 （3）对于投保人欺诈、伪造事实的： 第二十八条第一款 被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。 第二十八条第三款 保险事故发生后，投保人、被保险人或