农商银行客户经理管理办法总汇.docVIP

某某农村商业银行股份有限公司客户经理管理办法 （草 案） 第一章 总 则 第一条　为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《陕西省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。 第二条　本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。 第二章 客户经理的职责与行为规范 第条 代表稳定和发展与客户的关系，金融产品营销，提供一揽子服务。搜集、整理、分析客户信息，制定发展计划，及时发展培育和吸引新的优质客户客户之间合作关系结算量 （三）营销贷款。立足“三农”，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村、镇、社区）评定工作。接受客户贷款业务申请，对客户的信情况进行评估调查进行风险分类，保全和处置不良贷款积极了解国家产业政策、产品市场信息，密切跟踪客户的经营情况，掌握客户风险，分析风险产生原因，制定相应的风险防范措施。（一）遵守国家的有关法律法规和的各项纪律规定，自觉接受组织的监督和管理。 （二）认真学习国家有关政策法规和的各项规章制度，努力钻研金融业务，提高营销公关技能。 （）保持良好的心态，敬业爱岗，积极向上。 （）注重树立营销人员的良好形象。 （）加强沟通和配合，具有良好的团队精神和职业道德。 （）竭诚为客户服务，虚心听取客户意见。 （）坚持原则、秉公办事，严禁弄虚作假。 （）严守保密纪律，不得随意向他人透漏客户信息。 （）廉洁自律，不得谋取私利索贿受贿第条 客户的营销与管理（一）分析营销市场，分类管理客户，制定营销计划和营销方案。客户经理要分析自己所面对的营销市场，收集客户信息，深入市场调查，挖掘培育新客户。对于潜在的客户，应根据客户的规模、服务的复杂程度、所处的行业等不同情况，制定不同的营销方案。（二）提供优质服务，全面销售产品。客户经理应为客户提供全面周到、优质高效的服务，全面销售存款、贷款、结算、中间业务等金融产品，对客户的帐户加强分析、监控和管理。对优良客户，要提供特事特办，急事快办等贵宾式的跟踪服务。（三）加强内部协调，解决客户需求。客户经理对客户提出的金融需求，如需要内其他配合解决的，客户经理应通过口头或书面形式传递给相关研究办理，跟踪相关的处理进程，并及时将结果和办理方式反馈客户。（四）定期访问客户，动态跟踪管理。客户经理应当定期对客户进行访问。访问时应及时妥善处理客户的抱怨和不满，以密切与关系，解决工作难点，发现客户有重大情况，客户经理应及时了解原因，提出相应的对策方案。（五）动态评估与关系，及时提出改进建议。客户经理应当经常检查各项金融服务的效果，研究分析与合作的效果，不断改进对客户的金融服务，及时提出新的金融服务项目建议方案，同时上报有关部门。（六）建立和完善客户信息档案。客户经理应当加强日常基础管理，负责收集客户的各类资料与信息，建立客户台帐和基础档案，满足管理、监控的要求。第条客户经理（）；（）具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。 （）熟悉经济金融政策法规制度；熟悉和掌握资产、负债和中间业务产品的运作方式；能独立完成存款、贷款、投资理财及其他中间业务，了解市场并有一定的营销能力； （）具有强烈的服务意识和责任心，有一定的分析能力、沟通能力和协调能力，有团队精神和创新意识； （）。第条 客户经理客户经理、客户经理、客户经理客户经理第条 客户经理等级评定级客户经理、客户经理下调一个等级，客户经理。 （）办事效率低、协作精神差、报表差错多、第十条 客户经理培训统一以必备的知识技能新业务、新产品、新制度、新规定培训为主， 第条客户经理缺乏敬业精神和职业道德不能遵纪守法合规经营，给带来不良影响和财产损失；有违规、违纪行为或不负责任造成客户或业务流失；资产质量下降等，应按照有关规定 1