金融法律实务专题一.pptVIP

金融法律实务 刘英 课程安排 讲授专题 贷款业务专题 担保业务专题 银行授信业务中的法律风险控制专题 其它融资业务专题（如有时间） 实务练习 制定一份合作协议 审查一份业务合同，出具法律意见 组员安排 分成四小组，每组所得成绩代表本组所有成员成绩 商业银行的业务 1、资产业务，指商业银行运用各种资金进行经营活动的结果。主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等。 2、负债业务。主要由存款和借款构成。 3、中间业务。又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。主要包括结算业务、信用证业务、代理业务、银行卡业务、咨询业务等。 专题一 贷款业务与借款合同设计 贷款业务的主要内容有哪些 如何防范业务中的法律风险 借款合同的主要内容有哪些 专题一 贷款业务与借款合同设计 一、贷款业务主体资格 （一）贷款人应具有经营信贷业务的主体资格 主体不适格，影响合同的效力 合同法52条，违反法律、行政法规的强制性规定，合同无效。 接受分支机构的担保是否应要求其出具企业法人的书面法人授权书？ 职能部门能否对外签署合同？ 专题一 贷款业务与借款合同设计 （二）借款人应具有借款主体资格 贷款通则17条，借款人应当是经工商行政管理（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 对关系人贷款的限制：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 专题一 贷款业务与借款合同设计 法人的审查要点 相关法规： 民法通则第36条，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭。 第37条，法人应当具备下列条件：（一）依法成立；（二）有必要的财产或经费；（三）有自己的名称、组织机构和场所；（四）能够独立承担民事责任。 第38条，依照法律或法人组织章程规定，代表法人行使职权的负责人，是法人的法定代表人。 第39条，法人以它的主要办事机构所在地为住所。 专题一 贷款业务与借款合同设计 自然人的审查要点 1、应当为完全民事行为能力人，即16周岁以上不满18周岁的，以自己劳动收入为主要生活来源的神智健全的人或者年满18周岁以上的神智健全的人。 2、应当持有居民身份证、户口簿、军人身份证件、武警身份证件、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件、港澳居民往来内地通行证或者护照等符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件。（《个人存款帐户实名制规定》第5条） 3、应当提供经银行授信经办人员核对与原件一致的、并由授信申请人签名的身份证件复印件。 专题一 贷款业务与借款合同设计 二、贷款用途 贷款用途条款违反法律、行政法规的强制性规定，也会导致信贷合同无效。 最高院关于人民法院审理借贷案件的若干意见第11条指出，如果出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。 最高院关于适用合同法若干问题解释（一）第10条规定，企业违反国家限制经营、特许经营以及法律法规禁止经营规定订立的合同无效。 专题一 贷款业务与借款合同设计 A合同： 借款用途：用于偿还编号为XX借款合同项下的金额为人民币伍佰元的贷款。 B合同： 其它条款：经双方协商一致，将本合同借款期限延长三个月，其它条件不变。 专题一 贷款业务与借款合同设计 借新还旧与贷款展期 1）法律后果不同 2）担保手续不同 借新还旧的例外情况：95年7月28日至96年6月28日期间，甲公司先后与银行借款4笔，其中3笔用于借新还旧。乙公司先后为该数笔贷款提供连带责任保证。贷款到期后，银行多次向借款人和保证人发出催收通知书。借款人和保证人均在催收通知书上签章签收。银行起诉后，乙公司提出，在为甲公司贷款提供保证担保时，银行和甲公司隐瞒了借新还旧的用途。 专题一 贷款业务与借款合同设计 三、贷款利率的确定 （一）根据现有政策，合同条款如何制定？ 本合同项下利率为： □ 人民币固定利率，合同期内利率均按 （□年 □月）执行；（合同生效时；首次放款日；贷款实际发放日/基准利率；基准利率上浮 基准利率下浮 执行，合同期内不调整利率。 □ 人民币浮动利率，利率为本合同生效时；首次放款日；贷款实际发放日 （期限） □基准利率 □基准利率上浮 □基准利率下浮 。合同期内遇人民银行调整基准利率的，贷款人有权相应调整本合同贷款利率，上（下）浮幅度不变，调整后利率自人民银行利率调整日起适用。如遇人民银行调整后的基准利率为浮动利率或取消基准利率的，双方就本合同贷款利率另行协商调整，但调整后利率不低于当时适用的利率；自人民银行调整日起超过 月，