个人贷款产品剖析.ppt

个人贷款产品介绍 交银“e贷通2.0”产品介绍 目录 一、“e贷通2.0”产品介绍 二、办理的基本步骤 三、“e贷通2.0”申请资料 一、“e贷通2.0”产品介绍 “e贷通”是什么 “e贷通2.0”是一种个人贷款。 银行给予个人在一定期限内可循环使用、随借随还的贷款额度； 可以全天24小时通过网上银行和电话银行自助提款和还款； POS轻轻一刷、网上点击鼠标即可实现消费； 操作非常方便无须提供贷款用途。 贷款对象 年满18周岁 持有效身份证明 拥有固定居住场所 有固定职业和稳定收入 具备按期还本付息能力 信用良好 贷款额度 最高额度100万元，最低不得小于2000元。 还款能力决定贷款额度 贷款期限 贷款期限最长3年，最短1个月。 贷款利率 最低执行基准利率下浮10%。 贷款额度、期限、利率 贷款还款方式 1、等额本金、本息（逐月还款） 2、一次还本分次付息 3、一次性利随本清 可用抵押、质押、保证担保方式，或前三种担保方式组合担保。 1、抵押物仅限于住房、商业用房、商住两用房； 2、质物包括定期存单、凭证式国债、储蓄国债。 3、交行沃德客户可用信用担保方式。 贷款担保条件 二、基本步骤 1、授信额度申请 2、办理自助渠道服务签约 3、网银或电话银行自助放款 1、授信额度申请 客户只要带着身份证明、收入证明、担保资料就可以到交通银行任何网点的营销科去办理“e贷通2.0”贷款业务。 2、办理渠道服务签约 贷款申请通过后，到柜台办理签约手续 3、自助放款 1、网上银行 2、电话银行（95559） 贷款直接进入借记卡，以“e贷通”贷款款项列示。POS消费或网上支付时优先使用“e贷通”贷款款项，贷款余额不足时才使用卡上资金。 客户书面填写《授信额度申请表》，并提交以下资料： （一）借款人身份证明； （二）借款人收入证明； （三）以抵押方式申请的，提供房地产权证； （四）以质押方式申请的，提供质物权属证明； （五）以自然人保证方式申请的，提供保证人相关材料； （六）以法人机构保证方式申请的，提供企业的相关材料； 三、贷款申请资料 个住房贷款产品介绍 目录 一、房贷政策 二、审批流程 三、提交材料 一、房贷政策 什么是个人住房贷款 个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买各类型住房的贷款。 按照房产权属情况不同分为现房和期房。 根据交易对象不同分为一手房和二手房。 贷款对象 1、有当地城镇常住户口或有效居住身份，有固定的住所。有效居住身份包括当地公安局核发的身份证、户籍证明等。 2、年满18 周岁，申请贷款时年龄不得超过65 周岁，同时贷款到期时不得超过70 周岁。 3、有合法稳定的收入或收入来源，具备按期还本付息的能力。 4、已在或将在我行开立个人结算账户或太平洋借记卡。 贷款额度 1、首次用贷款购买普通自住房（140㎡以下）的客户，贷款最高额为购房总价款的80 %。购买改善型自住房的客户，贷款最高额为购房总价款的80 % ；已结清贷款不计住房套数，再购房视为购买改善型住房。 2、贷款购买第二套住房的，贷款最高额为购房总价款的60%，如果购房总价款高于房屋评估价值，则以评估价值作为贷款额度计算的依据。3、本处是以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数，利用住房公积金贷款购房的也遵循有关规定。 贷款期限 1、贷款最长期限30 年，最短1 个月；别墅等高档商品房应适当缩短期限，二手房应参考房龄适当缩短期限； 2、贷款可以申请延期或缩期，延期后贷款期限之和不得超过30 年。 3、对于个人二手房贷款、原则上个人房产抵押担保贷款房龄不超过15年，贷款期限最长25年。建筑面积不低于70平方米。 贷款利率 购买首套普通住房或改善型自住房的客户，贷款利率最低执行中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮30% 。 购买第二套（含）以上住房，沃德财富、交银理财客户的贷款利率不得低于基准利率的0.75 倍；普通客户的贷款利率不低于基准利率。 担保方式 1 、以住房作为抵押物的，贷款最高额不超过抵押物评估价的70%；在落实抵押生效前放款，须提供阶段性担保，办妥抵押登记后方可解除阶段性担保责任。 2 、以商铺、商业用房或商住两用房作为抵押物的，贷款最高额不超过抵押物评估价的50%。 （评估房屋必须为交行指定的评估机构） 收入与还贷关系 月所有债务支出与收入比控制在50％以下（含）。计算公式：（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）／月均收入。其中收入是指申请人家庭可支配收入。 还款方式 等额本金、等额本息。 个贷中心模式工作流程 贷款核查、 审查、审批 到房管局办理 房屋抵押登记 凭他项权证 发