理财规划汇报书案例10.doc

目录 声明 摘要 客户家庭基本状况 宏观经济与基本假设的依据 家庭财务分析 客户的理财目标与风险属性界定 理财规划方案的主要内容 金融产品配置计划 潜在风险 定期检讨的安排 声明 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.专业胜任说明：资深金融理财师李桂馨女士为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 学历背景： 2) 专业认证： 3) 工作经验： 4) 专长:： 5.保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 二、理财规划报告书摘要: 三、客户家庭基本状况 1.理财规划的目的 房产规划、子女教育、赡养老人及幼弟、保险规划与退休。 2. 客户基本状况 王芳女士现年38岁，已婚，执业律师，自己经营一家律师事务所。今年年初，其结婚14年的先生罗伦不幸车祸去世，留下年迈母亲与12岁女儿。刘芳一人要扛起公婆、父母、智障的弟弟与女儿的赡养与扶养责任，家庭成员如下: 姓名 年龄 成员 职业 身体状况 刘芳 38岁 客户本人 律师 佳 罗敏 12岁 女儿 学生 佳 刘山 68岁 父亲 退休 尚可 沈妹 65岁 母亲 退休 尚可 刘军 36岁?? 弟弟 无业?? 智障 罗景 70岁 公公 退休 尚可 齐真 67岁 婆婆 退休??? 尚可 3. 规划范围 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。 4. 规划限制 1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。 2) 保费预算:目前每年保费1000元，占工作收入的0.5%，寿险保费预算可增至其收入的15%。 3) 家人保密: 对所有家庭成员保密。 4) 目前的4处房产各有所用，除非现金流量不够，尽量不卖房。 四、宏观经济与基本假设的依据 1. 目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为8%，通货膨胀率预估为3%。 2. 现行公积金贷款利率是2014年11月22日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率4.25%,五年及以下公积金贷款利率为年利率3.75%。郑州住房公积金贷款额度：(1)购买首套一手房：贷款金额≤房子总价的70%；(2)购买二手房：贷款金额≤房子总价的60%。在市区内贷款的：单笔最高贷款金额≤35万元。商业房贷利率五年以上为7%。 3. 个人养老金账户缴存率8%，住房公积金账户缴存率个人与单位均为12%。失业保险费缴存率1%，个人医疗账户缴存率2%。 4. 货币利率为4%，视为无风险利率，债券平均收益率为6%，标准差为8%。 股票平均收益率为12%，标准差为20%，货币与债券及股票无相关，股票与债券的相关系数为0.2。 5. 学费成长率估计为5%。退休前与退休后的支出成长率均估计为5% 6. 年收入成长率假设为10%，年支出增长率为6%。2008年当地的月平均工资假设为2,000元。 7. 根据李女士目前身体健康的状况，预估客戶85岁終老。 8. 住房公积金账户的报酬率为三个月定存利率约2.5%，个人养老金账户投资报酬率假设为6%。 9. 房价成长率为5%，房屋折旧率为3%。 五、 家庭财务分析 根据客户提供的财务信息，制作家庭财务报表如下 罗伦去世后家庭资产负债表 资产 金额 比重 负债与权益 　 金额 比重 现金 $1,257,720 16.86% 信用卡循环信用 $0 0.00% 活存 $50,000 0.67% 已购物分期付款余额 $0 0.00% 货币市场基