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第四章 金融市场细分与定位 【本章精粹】： 1、了解金融市场概述。 2、掌握金融市场细分的含义、作用和方法， 了解金融市场细分的条件和标准。 3、掌握金融市场定位的含义和方法，熟悉 金融市场定位的原则、层次和程序。 金融市场是金融产品的交易场所，它是一 个由多种要素构成的共同体。金融企业应 根据金融客户不同的需求特点对金融市场 进行细分，在市场细分的基础上选择目标 市场，并对金融产品和服务进行市场定位。 本章将对金融市场、市场细分以及市场定 位进行系统阐述。 第一节 金融市场概述 一、金融市场的基本含义 金融市场是金融领域各种市场的总称。金融市 场的存在是以金融的存在为前提。何谓金融？ 金融是指金融产品的融通活动。金融市场就是 通过各种交易方式，促使金融产品的供求双方 达成交易的场所，即进行金融产品买卖的场所。 金融市场既可以是某一特定的场所，具有空间 特征，如某个商业银行的营业网点、证券公司 的交易所、保险公司的业务经办点等；也可以 是一个无形的市场，不具有空间特征，如电话 银行、网上银行、网上证券交易等。 二、金融市场的产生和演变 金融市场的形成不是孤立的，它的产生是 以商品贸易为基础的。在商品贸易形成和 发展的早期，金融市场是作为商品市场的 辅助手段（如国际贸易的结算）出现的 ， 伴随着金融的投机性功能日益增强，金融 市场已经脱离了商品市场的发展，并在一 定程度上支配着商品市场。 三、金融市场的构成要素 金融市场是一个由多种要素构成的共同体， 主要由金融参与者、金融交易组织以及金 融产品三个部分构成。 1、金融参与者：金融参与者是指参加金融 交易的双方，由资金供给者和资金需求 者组成。 2、金融交易组织：金融交易组织是指在资 金融通过程中，资金供求者之间起媒介 作用的人和机构。 具体如下： （1）金融机构。 （2）证券公司。 （3）经纪人和交易商。 3、金融产品：金融市场所经营的商品是金 融产品。 金融产品是指资金融通过程中的各种载 体及其相关的各种金融服务，前者如货 币、黄金、外汇、存款、贷款、有价证 券、信用卡等。 四、金融市场的作用与功能 金融市场的作用表现为以下三个方面： （1）融通社会资金。 通过金融市场可以把社会闲置资金汇集起来， 以满足企业单位或其它机构对不同额度、不同 期限的资金需求，并能大大简化资金供给和需 求之间的中间环节； （2）优化资源配置，扩大中介服务，分散市场 风险，使社会资金获得最大的利用效率，为资 金供需双方提供“三性”最佳组合的便利。 （3）调控国民经济，实施贯彻中央银行货币政 策。 金融市场不仅是资金融通的场所，而且它 还具有以下功能： 1、提高资金使用效益。 2、增强资产的流动性。 3、引导储蓄转向生产领域。 4、为经济活动提供信息。 五、金融市场的健全与分类 （一）金融市场健全的标志 金融市场在一个国家的社会经济生活中起 着举足轻重的作用，一个国家是否存在并 已形成了健全完善的金融市场，主要是通 过以下标志体现的： 1、资产货币化 2、货币资金商品化 3、资本证券化 4、信用票据化 5、金融产品多样化 6、金融资产流动化 7、利率市场化 8、金融机构多元化 9、金融行为规范化 （二）金融市场的分类 金融市场是因经常发生多边资金借贷关系 而形成的资金供求市场，它是经济活动发 展的心脏。到目前为止，随着金融创新工 具的日新月异，金融市场已逐渐形成为庞 大复杂的多元化、多层次的市场体系。 按区域：国内市场VS国际市场 按经营种类：资金、外汇、保险、证券、黄金… 按金融工具到期日：货币市场VS资本市场 第二节 金融市场细分 一、金融市场细分的含义 金融市场细分是指金融企业把整个金融市 场的客户按一种或若干种因素加以区分， 使得区分后的客户需求在一个或若干个方 面具有相同或相近的特征，以便企业相应 地采取特定的营销战略来满足这些客户群 的需要，以期顺利完成企业的经营目标。 二、金融市场细分的作用 金融市场细分是实施目标市场营销战略的 前提，面对激烈的市场竞争，金融市场细 分具有如下重要作用： 1、便于发现市场营销机会。 2、为制定营销组合战略提供依据。 3、有利于发挥金融企业的竞争优势。 4、为金融新产品的开发提供线索。 例：汇丰银行P95 讨论：汇丰银行进行了哪些市场细分？ 三、金融市场细分的条件 金融企业对市场进行细分必须要切合实际， 并且对金融营销工作有效。为此，金融市 场细分应满足以下几个条件： 1、可测量性。 2、可盈利性。 3、可成长性。 4、可进入性。 四、金融市场细分的方法 金融企业只有根据客户不同的需求偏好、 消费习惯、