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南台科技大學財經法律研究所 當代財經問題研究報告- 金融業者於金融商品販賣時之說明義務 授課老師：黃勝興教授 學生：謝國新 學號：N99X0013 班級：財法碩專二年甲班 目錄 前言 銀行通路銷售金融商品應注意防範之潛在經營風險 透過公會力量形成標準作業範例 加強銷售過程錄音 伍、 加強銷售通路及理專管理，保護金融消費者 前言 隨著市場之發展及業者基於自我保護之立場，金融商品之權利義務約款內容越來越多，且為求精確，率皆使用艱深之專業字句；坦言之，多數投資人實際上無能力或時間詳細閱讀並理解詳細之約款，而仰賴銀行業者人員之解說或DM之內容。故商品文件除揭露不實以外，揭露是否有不足，容屬次要(當然也不可偏廢)，重點應在於重要事項之披露應簡單化。英國、香港及美國均已意識到此點，而採取措施，如香港即對各種投資型金融商品提供簡要披露之範本，美國CFPB(消費者金融保護局 一、經歷連動債投資爭議事件後，銀行業應更審慎辦理商品上架審查、客戶適合度確認及資訊揭露作業 。 在我國，銀行通路受託投資金融商品時，因以特定金錢信託為投資架構主流，故一旦金融商品之發行機構發生倒閉等信用風險(例如雷曼連動債投資爭議事件)，銀行身兼外國連動債券之名義買受人及國內投資人之受託人，其實際投資人為委託人(客戶)，依信託業法相關規定，信託