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人民币理财产品培训 2011年5月27日 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 人民币理财产品的分类 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 一、“创富”系列 “创富”系列属于较高风险、较高收益的理财产品，主要投资于开放式基金、封闭式基金、二级市场或者挂钩黄金期货等衍生产品。“创富”系列产品的销售主要面对风险偏好大、追求高收益的客户。截至目前，“创富”系列产品仅推出一支“创富”1号理财产品。 产品特点： 产品类型：非保本浮动收益。 投资标的：新股、债券为主。同时配置一定比例的仓位限制主要投资于基金、股票等组合。 投资期限：一般为1年左右（如创富1号，9个月） 流动性：产品运作期间不开放赎回 产品特点：高风险、高收益 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 产品优势 从收益角度：高风险高收益类的产品，投资该产品获得的预期收益较高，但要承受一定的风险 。 便捷：在产品认购期内8：30-17：00均可在我行购买。 流动性：产品中间不打开，投资者购买后省时省心，不必过于担心净值变动，只需关注到期收益即可。 成本收益分析：无认申购和赎回费用，预期收益较高。 资产配置：由投资顾问帮您做稳健的资产配置。省去自己配置产品的烦恼 投资顾问：专业、经验丰富，专业投资，在各类投资工具中进行配置，能够合理分散投资风险。 风险防控方面：监管严格，银行和投资顾问均担负声誉风险。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 目标客户： 积极的投资者，有一定股票或基金投资经验； 可将其闲置资金的30%-50%投资于该产品用于提高资产的整体收益。 工作繁忙，无暇将其资金进行资产配置，但有担心投资单只基金无法分散风险的客户 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 二、 “天富”系列 ---产品特点 投资方向：主要投资于新股申购、债券，或采用保本策略机制投资于二级市场，风险适中主要体现在收益波动较小，尽量实现保本基础上的增值；“天富”系列产品按月为客户公布净值。 期限：一年及以上；一般一年为一个开放期 年化收益率：视具体产品而定 银行收益：固定管理费和超额手续费 0.6%+x%（年化） Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （一）天富系列---债券类 资金投向：一部分投资于固定收益类（70%或80%以上的资金）：如公开发行的首发新股/可转债；国债、企业（公司）债（含债券逆回购）；同业存款；银行信贷资产、银行票据类产品（或优质企业贷款项目）；短期融资券；另一部分投资于股权类投资品（不高于20%或30%）。如沪、深股票交易所上市的A股股票等。 期限：产品期限一般为1-2年，封闭期为1年，封闭期满后开放申购和赎回（无申购、赎回费）， 预期年收益率：2.5% - 10%（费后）。 投资顾问：基金公司、证券公司等 产品举例：天富1-5号、天富7号 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 区别 天富4号二期： 天富5号二期。 天富产品卖点 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .N