月入9K职场新人咋理财5年后变身“钻石王老五” [2].docVIP

月入9K职场新人咋理财5年后变身“钻石王老五” 　　由于25岁的小崔已经到了独立生活的年龄，因此他希望以他个人为“单位”，制定理财规划。 　　理财第一步如何迈出 　　大学时就读于机械自动化专业的小崔毕业差不多刚刚2年，现在，他就职于一家外资企业，月薪9000元。 　　“我们这个专业的录取分数线在学校各种专业中算低的，学习起来又很累，不过工作倒是挺好找的。”小崔介绍，大四的时候，他投递的简历基本都能获得面试的机会，最后有三家企业先后向他抛出了橄榄枝，而他综合考虑了各方面因素后，选择了现在的公司。 　　每月拿到工资、奖金后，小崔都会将其中的6000元交由母亲保管，剩下的3000元用于平时的消费，“其实6000元就是我每月的奖金，存在一张借记卡中，另3000元是我的基本工资，存在另一张借记卡中，我只是把奖金卡给妈妈保管，而工资卡中每月3000元收入也不是全部用完的。”小崔说，他的支出主要在服装和餐饮方面，因为还属单身一族，所以开支不算很多，每月基本上不会超过1500元，其中还包括了500元给父母的搭伙费。 　　小崔第一年的年终奖金有1万元，与对待月结余的方式相同，小崔将这笔钱存入了银行。“第一年中有6个月在实习期，所以年终奖金也会比较少。从去年开始年终奖开始上升到2万元了。”小崔说。 　　工作至今，他的存款已经接近15万元了，而这也是小崔现在全部的资产。 　　有了稳定的工作以及“第一桶金”后，小崔看到了成为“钻石男”的一线曙光，他想到了投资。“虽然我的收入在同学里数一数二，但以后要想买房买车，这点根本不够。”他意识到，将所有的结余存入银行不仅无法面对物价的上涨，而且距离自己的理想只会越来越远。 　　不过，令小崔犯愁的是，他从未接触过投资理财，也没有这方面的知识，不知从何起步，“有朋友说炒股赚钱快，也有人说可以试试基金定投，到底我怎么投资呢？”小崔希望理财师可以给他一些建议，因为父母在这方面也没有什么经验，所以他想从最简单的慢慢起步。 　　小崔说，他家的经济条件一般，一家三口住在60多平方米的一室一厅中，以后如果有了伴侣肯定需要另外置房，因此，他希望可以在5年内攒够首付款，并希望在20年内成为名副其实的“钻石男”。 　　保险保障怎样完善 　　小崔现在除了拥有社保外，还有公司为员工投保的团体住院医疗保险、意外伤害保险。小崔介绍，意外险的保额是15万元，但对住院医疗保险他不太清楚。“我现在挺想投保商业保险的，主要是想给父母一份保障，他们把我培养长大，现在该是我回报他们的时候了。”小崔说他不希望在这种时候出现什么疾病、意外，让父母担忧之余，还会在经济上给家庭带来沉重的打击。他希望理财师可以为他推荐一个完整的保险组合，以应对各类风险。 　　当然，保费的多少与他参与投资的金额也有关系，因此，他希望投资和保险之间形成另一个较好的组合。 　　每月收支状况(单位/元) 　　收入支出 　　本人月收入9000房屋月供0 　　其他收入0基本生活开销1500 　　合计9000合计1500 　　每月结余7500 　　年度收支状况单位/万元 　　收入支出 　　年终奖金2保费支出0 　　其他收入0节假支出0 　　合计2合计0 　　年度结余2 　　家庭资产负债状况单位/万元 　　家庭资产家庭负债 　　活期及现金2房屋贷款0 　　定期存款13其他贷款0 　　股票0 　　基金0 　　合计15合计0 　　家庭资产净值15 　　专家建议一：资产配置分析与具体理财建议 　　小崔作为一位刚踏入社会两年的新鲜人，年收入10万有余，并且已经拥有了15万元的现金资产，在同龄人中应该算是佼佼者了。虽然家庭条件一般，父母可能无法在经济上给予他很大的帮助，但小崔吃住都在父母家，可以省去一笔不小的租房、吃饭等生活开销，况且，小崔也希望能够凭自己的实力攒够房子的首付款，买房买车，最终成为“钻石男”，这种经济上独立的思想也是值得现今社会上的“啃老族”们学习的。 　　既然拥有这么好的基础条件，加上小崔在投资方面能够再加把劲，将已经拥有的资产不断增值，相信小崔“钻石男”的梦想一定能够实现。下面，我们先来整理一下小崔的理财目标： 　　收入结余的收益要赶得上物价上涨，也是就收益率超过CPI； 　　5年内筹集到买房的首付款； 　　拥有一部自己的私家车； 　　完善自己的保障，万一遇到问题，不要给父母带来经济上的负担； 　　20年内成为“钻石男”。 　　通过小崔的理财目标我们可以发现，虽然小崔没有太多的理财经验，但他已经把各个时间节点上要做的事情计划得十分清楚，这样我们便能够根据目标实现的不同时间来为小崔度身定制他自己的资产配置与投资建议了。 　　小崔目前正处在生命周期的“单身期”，一般特点是收入不高，但花销不少，需要通过努力工作来积累初期财富，而工作收入也决定了原始资本的积累速度。同时，由于年轻，目标规划