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银行信贷产品基本知识 银行消费贷款 一、定义： 就是指银行对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他消费用的贷款。比如：住房装修、汽车、家电、彩电、冰箱、电脑等，现在还可以申请银行消费贷款去旅游度假，求学深造。 银行消费贷款是让人们把消费提前释放，即可以提高其生活质量，还能迫使借款人因负责倍加努力工作，是一种消费观念的转变。 二、种类及申请条件： 1、信用贷款，申请条件： A借款人是具有完全民事及行为能力的自然人。18-65岁 B借款人有常住户口或者有效居民身份、有固定居民场所。 C借款人有正当职业和稳定收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。 2 、消费性抵押贷款： A年满十八周岁至六十周岁，具有完全民事行为能力的中国公民、港澳台同胞及持有合法护照的外国人士； B借款人应具有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力； C能够提供银行认可的抵押物、质押的权利凭证； D贷款额最高为房屋评估净值的70%，条件优可适当贷高至90%。 三、所需资料： 1.身份证 2.户口本/军官证/台胞证/港澳通行证/护照； 3.收入证明（需盖所在单位公章或人事章），要求月供不超过月收入的50%； 4.工资流水及常用银行卡流水； 5.婚姻证明； 6.配偶的身份证和户口本 7.房屋产权证复印件 8.用途证明（装修合同、购车合同、旅游签证等），收款人身份证及银行卡复印件。 银行名称 政策变化（2011.10） 点评 邮储银行 消费贷款：贷款条件：单位职工（18-60周岁，在深圳连续工作一年以上，企业注册资本1000万元以上（含境外自然人）；贷款用途：购买自用车、支用住房装修费用、支用高等教育学杂费和其它合法消费用途；贷款额度：单户授信额度为最低3万元，最高300万元；住宅：最高60万，且不得超过所装修住房当前市场价格的25%；自购车：最高50万，且不得超过车辆价格的70%；（优质单位职工最高提到200万元）其它合法费用支出：最高50万元，且不得超过消费用途凭证的所载明的交易价格的70%贷款期限：住宅：10年；自购车：5年；学杂费：9年 ，其它合法支出：3年；贷款还款方式：按月等额本金、按月等额本息、一次性还款付息（1年期）；利率上浮10-20% 利率优惠、额度授信、随借随还、还款灵活、利率优惠 宁波银行 消费贷款：利率上浮30%，用途政策宽松，不特定工作单位、不核对社保和流水是否一致；期限5年，按月等额本息，或1年期先息后本。住宅类净值7成，商业类净值6成。认可评估公司：国策、同致诚、世联。 授信类：利率上浮20%，随借随还，最低1%账户管理费，最长3年，每次使用不超过1年，消费后提供用途证明，贷抵物净值7成。 用途政策宽松，且贷款可发放至第三方个人账户。 工商银行 消费类贷款：个家家居消费，提供家居清单，或装修合同、清单（5000元/平米），最高200万。个人文化消费，如结婚用途等，最高100万。期限5年，利率上浮15%。 中国银行 消费贷上浮20﹪以上，可做装修、大宗消费品等用途，装修不超过5000∕㎡，提供合同即可，装修金额超过50万需打到第三方对公帐户。购买异地商业用途需上浮30%，需提供过户后复印件和购房合同。 建设银行 消费贷利率最少上浮20﹪。可做装修、购车、出国留学、购买珠宝用途。装修用途回款到第三方对公帐户，购车二手车用途需提供行驶证复印件。 用途审查较严格，较难操作 交通银行 消费贷净值7成，购房用途则按照二套房执行，利率上浮10%～15%，购买商铺则贷成交价5成和净值7成的孰低值，购房及商铺都需做资金监管。装修用途利率上浮20﹪～30﹪，需打到第三方装修公司对公帐户或委托人帐户，需提供部分装修费用的相关收据、转账凭证原件，购车需打到对公帐户。 审查较严格 轻松商铺贷：采用“分阶段还款”方式，可实现10年期商铺贷款享受20年期贷款的月供，降低借款人还款压力。只限于给交行可带来较大综合收益的优质客户（包括存量客户和新增客户）；贷款为抵、质押担保形式的最高不超过净值的70%，征信逾期记录不超过30天、累计次数不超4次，贷款金额不低于300万元，期限最长10年（前9年按20年月供还款，最后1年期还其他余下部分）。贷款利率在各阶段还款期限之和所对应的同档次贷款基准利率基础上上浮10%。 此产品适合投资客户 抵押升级贷：目标客户为正在申请第二套房贷的客户，还款能力较强、信用状况良好的客户。最高可申请30万，贷款期限1个月-1年，额度期限 最长为18个月，不可延期，如要提前还款，需提前将抵押升级贷结清。用途：住房装修、买汽