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银行业务基础知识_银行的基本业务知识学习资料 银行业务基础知识张彩云2009年09月第一节银行的基本概念第二节银行存款、贷款业务第三节银行的工作流程银行业务基础知识第一节银行的基本概念宏观经济微观经济中央银行中国人民银行国有商业银行保险非银行金融机构农中国的银行体系社银行金融机构外资银行证券地方商业银行股份制银行政策性银行交行、民生、光大、中信、深发、浦发、兴业、招商、华夏、广发等中国银行农业银行工商银行建设银行中国银行北京银行机构级别地区级别备注总行唯一的法人一级分行省级分行二级分行省属地/市级分行有些银行不设二级分行支行市属区/县级分行分理处储蓄所区/县级储蓄所只办理个人储蓄业务—对公客户内部帐及公共业务对公业务结算业务现金凭证管理外汇业务对公贷款拆借投资卡国债理财业务个人信贷储蓄客户信息新综合业务系统对私客户网银客户存款业务项目管理理财贷款按揭贷款柜台小额质押贷款特种业务查询柜台外汇买卖业务发放现金管理凭证管理卡管理同城票交开户销户特种业务理财业务发、销、领卡业务查询国债业务签票业务查询平仓业务个人实盘外汇买卖柜台非贸易结算特种业务存取款对公销户对公开户会计入账特种业务查询贴现业务拆借业务投资业务授信业务内部帐业务代保管品管理抵质押品管理往帐业务来帐业务代理业务新旧系统存取款托收委收业务查询查复业务系统内资金业务公共信息查询柜员及网点管理报表打印参数表管理不良客户信息管理查询取款业务特种业务网银凭证打印银行业务基础知识储蓄业务贷款业务定、活期存款借记卡先存款后消费或取现没有透支功能的银行卡支票支票是以银行为付款人的即期汇票可以看作汇票的特例。支票出票人签发的支票金额不得超出其在付款人处的存款金额。如果存款低于支票金额银行将拒付。这种支票称为空头支票出票人要负法律上的责任。开立支票存款账户和领用支票必须有可靠的资信并存入一定的资金。支票可分为现金支票和转账支票。支票一经背书即可流通转让具有通货作用成为替代货币发挥流通手段和支付手段职能的信用流通工具。运用支票进行货币结算可以减少现金的流通量节约货币流通费用。利率:年利率、月利率‰、日利率0000 月利息年利率/12 日利率年利率/360积数计息法累计利息积数每日余额合计利息累计利息积数日利率逐笔计息法利息本金年月数年月数利率贷款用途还款来源第一还款来源第二还款来源担保方式人的担保物的担保商品房房改房自建房安居房土地性质小额质押耐用消费品贷款住房贷款装修贷款旅游贷款助学贷款留学贷款?6?1?6?1?6?1一、贷款要素贷款对象、品种、金额、期限、利率费率价格、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件二、基准利率短期贷款6个月-1年含1年 6.31 七按照贷款资产质量风险程度划分正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款八按照贷款存续情况划分正常贷逾期贷款逾期0-180天呆滞贷款逾期181-360天呆账贷款逾期361天以上贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。贷记卡是真正意义上的信用卡具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。它具有以下特点先消费后还款享有免息缴款期最长可达56天并设有最低还款额客户出现透支可自主分期还款。贷方余额返还有手续费预借现金有利息日利率为万分之五月复利计算大额消费可以分期分期有手续费免担保有年费还款方式柜面、他行柜面通、ATM 、网银、快钱、拉卡拉、勾连还款循环额度最低还款额借记卡2准贷记卡贷记卡先存后用先存后用可适当透支先用后还存款计息存款计息存款不计息同城取现无手续费同城取现无手续费取现收取高手续费年费很低年费介于借记卡和贷记卡之间年费最高无使用年限限制使用年限最长为两年使用年限一般为三年不提供对账单可索取不提供对账单可索取每月免费提供账单不可透支可透支额度小可透支额度大无免息期最长56天的免息期透支之日起每天按万分之五计单利免息期后每天按万分之五计复利最长透支天数60天无透支天数约束信卡止付是银行为加强管理保证安全防止伪卡及遗失卡被冒用造成损失和不良影响而采取的一种防范措施。同时也是应持卡人要求止付主卡或附属卡减少持卡人损失和风险的重要环节。银行被冻结封存有如下可能原因1法院要求保全有未结诉讼等2税务机关要求保全比如有欠税、偷税等行为的3工商等部门要求保全有比如虚假宣传、产品质量问题等对比自己有权力封存的是止付银行强行为主就是冻结。累计逾期最高逾期担保担保是指法律为确保特定的债权人实现债权以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。抵押债务人或第三人对债权人以一定财产作为清偿债务担保的法律行为。提供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人所提供抵押财产称为抵押物债权人则为抵押权人因此享有的权利称为抵押权为担保物权的一种。抵押以到管理部门登记为准风险在银行信贷活动中由于各种实现无法准确预料因素的影响