银行业案情警示录[一].docVIP

银行业案情警示录 调查目的：对银行员工的风险防范意识进行探讨 调查对象：银行内部员工 调查方法：采用收集材料、面谈、实际走访 前言： 由于电子银行直销员工每天都在与“钱”打交道，思想稍微松懈一下，就有可能利用工作的便利犯罪。因此公司以“钱、权、人”作为三大监管重点，从思想根源上提高大家的风险意识，树立“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的工作风气。 金融犯罪可能就是一念之差，从而要自重、自警。《银行业案情警示录》上的反面教材是对每一位员工的形象、深刻的提醒。 盗窃客户信息 盗窃罪是指在未得到他人许可的情况下，以自以为不会被他人及时发觉或者及时维护的方式取得财物或其他物质的行为。 银行网点员工每天经手的客户信息包括客户身份信息、银行卡信息、网银及动态口令 卡信息等都属于客户的保密信息，银行网点员工对于这些信息采用不正当形式获取实属犯罪。 盗窃客户信息是犯罪的第一步，无论是将客户信息泄露他人，还是利用客户信息牟利，都可能给客户造成巨大的经济损失，并违反用人单位与劳动者在劳动合同中约定保守用人单位的商业秘密和与知识产权相关的保密事项。用人单位和受害客户均有权追究职员的违法行为，将违法人员绳之以法。 案例：犯“盗窃罪”的小保安 2009年11月5日，刚过18岁生日的保安员高福日前领到了一份法院判决书。高福利用在银行做保安的机会，偷看客户银行卡号及密码，将客户卡内1万余元转出。因为犯罪时尚未成年，海淀法院对其减轻处罚，判处有期徒刑1年。 高福被逮捕前是北京市振远护卫中心保安员，2005年6月12日，高福在上海浦东发展银行北京首体支行营业厅内值班。据高福向警方供述，当日他趁客户方先生取款之机，偷看了方先生银行借记卡的卡号及密码。此后，他采用电子转账的方式从方先生的借记卡内转出人民币1万余元。 法院认为，高福的行为已构成盗窃罪，其身为银行执勤保安人员，却利用工作便利窃取顾客钱财。鉴于其犯罪时尚未成年，并能积极退赔赃款，故对其判处有期徒刑1年，并处罚金3000元。 思考：涉案保安年龄小，道德观念弱，法制意识淡薄，仅以为偷看客户密码很容易，自己熟悉银行操作就可以神不知鬼不觉地“捞外快”，为了1万元踏上了犯罪的道路。处罚钱财是小，有期徒刑一年是大！他出狱后是无法再进入银行系统的，而监守自盗的人又有几家公司敢于雇佣呢？花样年华的小保安就因为贪小便宜，逾越法律制度，踏上了黯然的人生之路。 出售、非法提供客户信息 刑法第二百五十三条之一：“国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。 案例：倒卖信息的银行职员 2011年1月，彭夏到城商行办理存款时，被银行客户经理告知卡内资金已被盗用。据悉，其卡内资金被分期充值到了非本人的手机、固定电话下，累计损失金额11万余元。在接受警方讯问时，彭夏表示，自己从没有登录过网上银行，并且银行卡一直为本人保管，密码家里人也不知道。 在此之前，受害人戴雪在上述银行开办的银行卡，于2010年12月末被划走2万余元。令她费解的是，该卡从未办理过网上银行，没有进行过任何网上交易。她找银行理论时，却被银行告知2万元是她自己网上划走的，去向是电话费充值。 据了解，该起案件目前是由上述银行的员工出售客户信息资料，主要包括客户征信记录以及银行卡卡号造成的。而向他们要客户信息的是私人侦探、洗钱以及盗取卡里资金者。 其中，征信记录主要包括个人基本信息、姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；同时，还包括信用交易信息，比如信用卡信息、贷款信息。但这并不涉及到银行卡卡号。但各家银行内部员工可通过内网查询，可以获得客户银行卡卡号、开户时间、开户银行、余额等，并可以查询到账户流水。 据涉案员工介绍，一条征信报告10元，“打包”查全家50元。而一个银行客户的卡号、余额、开户银行、开户时间、一整年的流水账总和40元到180元不等。 该案被告人犯非法获取公民个人信息、出售公民个人信息罪、非法提供公民个人信息罪等罪名被判处有期徒刑2年六个月至一年有期徒刑。 银行工作本身十分体面，踏踏实实地做自然会有职位上升的空间和经济回报，但是有些银行职员就是不按规矩办事，被“蝇头苟利”蒙蔽双眼，拱手将自己的大好前程送入铁窗生涯。给无辜的银行客户造成伤害，给家人造成痛苦，给工作单位造成损失，给国家和社会造成了不安定因素，只为了自己的一时之快，只为那犯罪分子提供了便利，最终将自己也变成了犯罪分子，这不得不说是一个悲剧。 利用客户信息诈骗 银行职员以职务之便，利用客户信息办卡消费已属诈骗。 根据法律规定，诈骗数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚