第八章房地产保险辩析.pptVIP

三、房地产保险索赔与理赔 不管如何采取防灾防损措施，既然存在风险，保险事故必然就有可能发生，一旦发生了保险事故，就会产生索赔、理赔等相关业务。也就是说，被保险人的索赔和保险人的理赔是房地产保险的不能忽视的重要环节，对投保人、被保险人和保险人都具有非常突出的经济意义。 房地产金融（第3版） 21世纪房地产系列教材 1、索赔 ⑴概念 索赔就是被保险人或受益人在保险事故发生，保险标的遭受损失时，按照保险合同规定，向保险人请求赔偿的行为。是保险保障的具体体现。 ⑵程序 发出出险通知 采取措施尽力救助 提供索赔文件 ⑶索赔时效 我国规定，被保险人或受益人的索赔时效为：自其知道保险事故发生之日起，财险2年内不行使而失效；寿险5年内不行使而失效。 2、理赔 ⑴概念 理赔是与索赔相对应的概念，是指保险人在保险事故发生，被保险人提出索赔要求后，根据保险合同规定，对事故进行处理的行为。 ⑵原则：重合同、守信用；实事求是；主动、迅速、准确合理 ⑶程序 接受出险通知，立案编号 审核保险责任 进行损失调查 赔偿、给付保险金 损余处理和代位追偿 本章内容结束！谢谢大家 第四节 房地产保险产品 一、房地产业务中的财产保险 （三）建筑工程一切险 1、保险标的 承保的标的是房地产建筑工程，以合同内容为依据，主要包括：建筑工程（包括永久工程和未未完成工程主体必须搭建的，在工程主体完工后拆除或废弃不用的临时工程及存放在工地的物料）；建筑用机器、工具、设备和临时工房及其屋内存放的物件；业主或承包人在工地的原有财产；附带安装工程项目；工地内的现成建筑物和业主或承包人在工地的其他财产。 房地产金融（第3版） 21世纪房地产系列教材 第四节 房地产保险产品 一、房地产业务中的财产保险 （三）建筑工程一切险 2、承保责任范围 保险责任：自然灾害、盗窃、工人和技术人员的不当行为、原材料或工艺不善引起的事故等。 除外责任：被保险人故意行为致损，自然磨损、停工、罢工、战争等因素造成的损失，设计错误引起的损失和费用，自然减值、自然费用、非保险财产损失，不良工艺引起的保险财产本身的损失及其处置费用，其他约定事项。 房地产金融（第3版） 21世纪房地产系列教材 第四节 房地产保险产品 一、房地产业务中的财产保险 （三）建筑工程一切险 3、保险金额 建筑工程的总价值为险种的保险金额，包括设计费、建筑所需材料设备费、施工费、运杂费、保险费和税款以及其他有关费用。 房地产金融（第3版） 21世纪房地产系列教材 第四节 房地产保险产品 一、房地产业务中的财产保险 （三）建筑工程一切险 4、保险期限 建筑工程保险的保险期限自投保工程动工或用于保险工程的材料、设备运抵建筑工程时开始，到工程所有人对部分或全部建筑工程签发完工验收证书或验收合格，或工程所有人实际占有或使用或接受部分或全部工程之时终止，以先发生者为准。 房地产金融（第3版） 21世纪房地产系列教材 第四节 房地产保险产品 一、房地产业务中的财产保险 （三）建筑工程一切险 5、保险项目（包括物质损失、第三者责任、特种风险赔偿） 物质损失：一切与工程及施工有关的物质损失，保险金额通常由保险人与被保险人协商决定。 第三者责任：指保险期间由于意外事故造成工地及工地附近的第三者人身伤亡或财产损失依法应由被保险人进行赔偿的责任。通常采取限额赔偿。 特种风险：指保单上列明的风险，通常单列明赔偿限额。 房地产金融（第3版） 21世纪房地产系列教材 第四节 房地产保险产品 一、房地产业务中的财产保险 （三）建筑工程一切险 6、保险费率和扩展条款 保险费率一般按照工期费率计收，即由保险公司对投保工程进行风险评估后，根据工程的危险程度确定。 建工险可以根据投保人的要求，提供多种扩展条款，如：分期付费条款、交叉责任扩展条款、有限责任保证条款等。 房地产金融（第3版） 21世纪房地产系列教材 第四节 房地产保险产品 二、房地产业务中的责任保险 主要涉及公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险和雇主责任保险。 （一）产品责任保险 房屋作为特殊商品，在消费使用过程中也有可能因产品缺陷而造成用户或公众的人身伤亡或财产损失，依法应由开发商承担民事损害赔偿责任。 按照消费者权益保护的相关法律规定，开发商可能因销售房地产而承担产品责任风险。因此，开发商就需要将这些风险分散或转移出去，即相应地由保险人为其承担这些赔偿