深圳发展银行国内信用证业务管理办法[20版,2010年].docVIP

深圳发展银行国内信用证业务管理办法 （2.0版，2010年） 第一章 总则 第一条 为促进我行国内信用证业务的发展，规范我行国内信用证业务的操作，依据中国人民银行《国内信用证结算办法》，特制定本管理办法。 第二条 国内信用证系指开证行依照申请人的申请向国内受益人开出的，凭符合信用证条款规定的单据支付一定金额的付款承诺。 国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。 国内信用证必须以人民币计价。 国内信用证仅限于转帐结算，不得支取现金。 第三条 本办法适用于我行客户与其他国内企业之间用于商品交易的信用证业务。开立国内信用证必须具有真实的贸易背景，须严格控制关联交易的开证业务和代理开证业务，严防利用关联交易和代理业务套取银行资金。 第四条 本办法涵盖的国内信用证项下授信融资业务包括：开立国内信用证（授信业务）、买方押汇、打包放款、卖方押汇、议付、国内信用证项下贴现、国内信用证代付等。各项业务的具体定义如下： 1、开立国内信用证：是指我行根据客户（开证申请人）的申请为其开出国内信用证，并且在收到符合信用证条款的单据后，即期付款，或承诺于信用证规定的到期日付款的业务。 2、买方押汇：是指我行作为开证行收到信用证项下单据且须对受益人付款时，根据开证申请人的申请，为其提供资金融通，用于支付信用证项下款项的业务。 3、打包放款：是基于我行可接受的国内信用证发放的、用于该信用证项下货物采购、生产、装运的专项贷款。 4、卖方押汇：是指卖方发运货物后，我行凭卖方交来的符合国内信用证要求的单据保留追索权地向其提供的短期资金融通。 5、议付：是指在议付信用证结算方式下，我行作为议付行，在单证相符情况下扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。只审核单据而未付出对价的，不构成议付。议付仅限于延期付款信用证。 6、国内信用证项下贴现：是指在延期付款信用证结算方式下，客户通过我行交单且我行已收到开证行真实、有效的到期付款确认书后，我行根据其申请而为其提供的有追索权的短期融资便利。 7、国内信用证代付：是指我行根据客户的申请，在其需要支取信用证项下款项时，由我行指示代付行代为支付款项，并向代付行承诺融资到期时支付融资本金和利息的一种短期融资业务。国内信用证代付包括买方代付和卖方代付，其中，买方代付业务是指假远期信用证、买方押汇项下的国内信用证代付业务；卖方代付业务是指打包放款、卖方押汇、国内信用证项下贴现等业务项下对应的国内信用证代付业务。 第五条 国内信用证项下授信业务纳入我行统一授信管理体系。授信额度的审查、审批、使用及管理应符合我行相关信贷管理制度规定。 第六条 国内信用证业务结算处理原则： 1.国内信用证与作为其开立基础的销售合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受销售合同的约束。 2.在国内信用证结算中，银行处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。 3.银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。 4.受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。 第七条 国内信用证开立方式为信开或电开（以SWIFT或以中文明码电报通过SWIFT开出），以信开的同时须以SWIFT　MT799电文（内容至少包括信用证开证日期、金额、信用证号码、受益人名称等）证实。 第八条 我行开立的国内信用证必须在证中明确规定信用证适用中国人民银行发布的《国内信用证结算办法》。 第九条 我行开立的国内信用证的有效期最长为开证日后180天。开立国内信用证的付款期限一般最长不得超过180天。 第十条 国内信用证业务的适用范围为： 1.本行系统内（含系统内同一分行及不同分行之间）； 2.与其他同业之间的跨系统业务。 第十一条 国内信用证业务中，各部门主要职能如下： 总行贸易融资部负责国内信用证产品的管理、推广及培训； 总行信贷管理部负责国内信用证业务的授信、授权管理； 总分行信贷审批部门负责国内信用证的授信业务审批； 总行集中作业部负责国内信用证操作方面的指导与培训以及深圳分行国内信用证业务的技术条款审核、对外开立、通知、审单等业务处理工作； 分行国际结算部门负责国内信用证业务的技术条款审核、对外开立、通知、审单等业务处理工作。 第二章 国内信用证项下授信融资业务管理 第一节 开立国内信用证（授信业务） 第十二条 开立国内信用证的业务处理要点 一、须获批相应的客户授信额度，或核批为低风险业务； 二、申请人无不良信用记录，以往未发生要求我行无理拒付事件； 三、须具有真实的贸易背景； 四、收取不低于开证金额20%的保证金。 第十三条 受理 申请人除按一般授信要求提交有关申请资料外，还应提交以下资料： 1. 开证申请书（附件2-1、2-2）； 2. 信用证开证总合同（首次申请开