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保险学 杨正勇 经贸学院 With the aspiration of success, all of you will be able to hew out of the mountain of despair a stone of hope. 在绝望之中寻找希望 人生终将辉煌 ?目录 第一篇 保险基础?Chap-1 风险与风险管理Chap-2 保险的基本内容Chap-3 保险合同（上）Chap-4 保险合同（下） ??第二篇 保险实务? Chap-5 保险的购买Chap-6 业务承保与保险展业Chap-7 索赔与理赔Chap-8 再保险 第三篇 保险类别（略）?Chap-9 人身保险Chap-10 财产保险与责任保险Chap-11 信用证保险与保证保险Chap-12 社会保险 ?第四篇 保险市场及其监管（贯穿于前几章）?Chap-13 保险市场Chap-15 保险监管Chap-15 保险政策与保险法律规范?第五篇 保险学中热点及前沿问题探讨（自学及论文评述）? 导言一、学习保险学的意义1、对个人:(马斯洛需求理论）u = f (x1, x2, …q1,q2……In) (1) 合理安排有限资金，降低人生成本(2) 就业的需要2、对国家：（了解保险对于国家的意义）……许书P60(1) 促进社会再生产：保证居民正常消费，扩大就业，保障社会稳定。(2) 促进现代企业制度的建立、金融体制的改革与深化、资本市场的成熟与完善。 “Ask not what your country can do for you, ask what you can do for your country”. — John Kennedy 二、学习保险学的方法1、积极的心态（PMA） 何为积极的心态，且看此诗： 龟虽寿 神龟虽寿，犹有竞时。 腾蛇乘雾，终成土灰。 老骥伏枥，志在千里。 烈士暮年，壮心未已。 盈缩之期，不但在天。 养怡之福，可得永年。 幸甚至哉，歌以咏志。2 、上课认真听讲，切实掌握理论 “I never learn anything when I am talking. I only learn things when I’m listening” —Bill Clinton ,1998/6/293、注重案例研究4、积极参与热点问题的讨论 三、本课程的组织结构（见目录）四、数学要求及成绩评定： 1、考核；2、平时成绩； 3、参考书： 吴小平，保险理论与实务（保险中介从业人员资格考试参考用书），中国金融出版社，2002.3 Mark S.Dorfman, Introduction to Risk Management and Insurance, Prentice Hall,1998.10 中国保险网 ?第一篇 保险基础Chap-1 风险与风险管理 §-1 风险概述 General Viewpoint on Risk一、风险的本质（一）风险的定义：1、风险：是一种客观存在的，损失的发生具有不确定性的状态（外P7，吴P1）2、理解：从风险的三个特性来把握：(1) 客观性：风险是一种状态，例：吸烟的危害性。(2) 损失性：风险与损失相关(3) 不确定性：～是损失发生的一种不确定的状态。 （二）风险的程度：Degree of risk 风险的程度即损失发生的不确定性和严重性的大小。 一般来说，两种可能性结果，每一种发生的可能性都一样大时风险最大。 风险的程度与损失发生的不确定性成正比，与损失发生的严重性成正比。 （三）风险因素、风险事故及损失 1、风险因素（hazard）： 促进、增加不确定性、严重性的任何因素(1) 有形风险因素(physical hazard): 如房屋的物质结构，物品用途，是否在用。(2) 无形风险因素(intangible hazard) ：  1) 道德风险（P6）moral～ 《双重阴谋》2) 行为风险因素：粗心大意，漠不关心等。 Morale hazard 2、风险事故：perils又称风险事件，它是损失的直接原因，如火灾，地震等。3、损失：Loss 指价值的消灭或减少。 二、风险的分类（一）按损害对象来分 1、人身风险 Life Risk：指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依无