理财与生活【36页】.pptVIP

一个发人深思的现象 摘自2005年3月7日台湾《经济日报》： 根据外电报导指出，日本奈良县古剎吉田寺每年上香信众中，至少有1万名以上老年人是去求“安乐的死”，这些老年信众连隆冬酷寒肃杀的天气，都前去祈祷恳求菩萨让自己以心脏病突发或罹患自然疾病“安详猝死”，以免拖累家人。虽然很多人都知道平均寿命高达81.9岁的日本人是全球长寿冠军，但是大家万万没有想到的是，在富裕的日本竟然有人临老需要到庙里去求死，以免成为家人或是社会的负担。 为什么要理财 三大压力 住房需求 养老需求 子女教育需求 您的一生至少需要733万 房子100万元，加上装修15万元，物业费每年2000元，生活50年 100＋15＋10＝125万元 车子15万元，10年换一次车、及车的月费用1500元，使用30年 15×3+1.8×30＝99万元 家庭生活开支5000元/月，只算了50年 6×50＝300万元 养育孩子到大学毕业50万元 孝敬老人每年3000元，只孝敬30年 3000×30＝9万元 人情往来每年1万元，50年一共50万元 文教娱乐旅游每年1万元，50年一共50万元 医疗费用每年1万元,50年一共50万元 您的一生的收入大约为450万 按照家庭年收入15万元,平均的工作年限大约30年: 您一生的收入=15万元X30=450万元733万 不理财的后果 据统计，没有进行系统理财的人，一生的财务资源大约要损耗50%。 最糟糕的理财 总计收入：4亿美元 其中1亿用于训练，1.5亿纳税,手头应该剩余1.5亿美圆 目前的十大欠款： 　　美国国内收入署1340万 　　英国国内收入署400万 　　房产公司200万 　　财务咨询50万 　　法律咨询38万 　　汽车租赁31万 　　保险26万 　　密歇根州财政局22.5万 　　珠宝商17万 合计：-2124.5万美圆 理财—人生各阶段现金流量试算 理财的内容 投资规划 居住规划 教育规划 风险管理与保险规划 税务规划 退休规划 遗产规划 其他规划 （如：家庭计划、生涯规划、家庭紧急备用金规划等） 投资规划 失败的投资往往是这样的：事先没有进行规划忽忙投资，在不合适的价位上被迫收回投资，从而产生亏损。 --沃伦·巴菲特 投资规划的基本步骤 分析现金流状况 规划各方面的财务需求 分析你能承受多大的风险 选择投资品种 分配你投资的资金 确定投资的期限 设定止损目标 定期检查投资效果与目标的差距，作出投资方案调整 投资规划—开放式基金投资效果显著好于股票 开放式基金：规模不固定，无存续期限，以净值为交易价格 投资规划—封闭式基金中有黄金 封闭式基金（规模固定，有存续期限，以市场价为交易价格） 净值增长情况与开放式基金类似。除可得益于净值增长之外，还可获得市场价与净值之间的超额投资收益。 举例1：基金兴业将于2006年11月14日到期，当前价格0.75元，净值0.8526元，即使该基金的净值在到期日前停止增长，年收益率仍能 能达到11.5%。 举例2：基金普丰当前价格0.451元，净值0.9198元，折价率达到了50.97%，如封闭式基金转开放式基金将于2007年转开放式基金，届时年投资收益率将可能达到50%。 投资规划—债券投资方兴未艾 记帐式国债 企业债券 可转债 投资规划—外汇、黄金投资稳健保值增值 外汇投资 黄金投资 居住规划 居住规划的几个步骤 空间需求和环境需求 购房还是租房 购房的融资方案 房贷还款计划 居住规划—流程 居住规划 居住规划—二次购房 子女教育金规划 统计数据，当前城市居民培养一个孩子至大学毕业至少要花费30-40万元。 子女教育金规划 子女教育金规划的步骤 养老规划 小知识-社会基本养老保险 基本养老金＝基础养老金＋个人帐户养老金+过渡性养老金 基础养老金＝上年社会平均工资的20% 个人帐户养老金＝个人帐户总额/120 个人帐户总额=历年工资和的8% 过渡性养老金=指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4% 例：A先生32岁，月收入4000元，社会平均工资为1558元。假设工资增长率为8%，社会平均工资的增长率为5%。60岁退休时，A先生当时的工资是3.45万元。社会平均工资为6108元。个人账户总额为75万元。 个人账户养老金=750000/120=6250 基础养老金= 6