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云计算对传统金融行业的冲击 　　[摘 要]互联网用不到十年的时间颠覆了人们传统的生活模式，现在它正用更短的时间颠覆传统金融。近年银行拿着所有中国人民的钱疯狂的积攒楼盘，人们对于银行慢慢出现了信任危机，就在这个时刻，云计算的生产出现，给人们带来新的选择。现在人们有了新的选择，纷纷涌向互联网，如今短短数日互联网的大军已经兵临城下，传统金融行业受到的冲击变大，本文将通过各种角度分析传统金融行业受到冲击，并且分析传统金融业应该如何应对云计算和互联网金融的崛起。 　　[关键词]云计算互联网金融传统金融行业互联网冲击 　　中图分类号：F49 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2016）09-0100-01 　　一、云计算与传统金融之间的关系 　　近年来，国际互联网金融服务信息平台持续火热，互联网金融服务以其独特的经营模式与价值创造方式，打破了地面实体金融体系的地域限制与资源流通壁垒，给传统金融体系带来了强烈的冲击，也为更多的资本人士涉足金融领域、共享财富人生提供了可能。互联网金融对于传统金融是一个巨大的冲击，需要一条完备的上下游产业链进行支撑，无论是互联网企业还是传统的金融企业或许都无法做到一家独大，独霸生态圈。或许，这不是金融业的竞争，协作共赢才是正途。 　　充分运用社交网络、大数据、云计算、搜索引擎、电商交易数据和数据挖掘等计算机、互联网技术对小微金融客户进行信用评级和贷款定价。利率市场化和金融脱媒已势不可挡，中国银行过度依赖利差收入的盈利模式面临挑战。大力发展银行具有定价优势的小微金融已成银行业的共识，但由于小微企业并没有可信的财务报表数据，运用传统的方式并不能获取所需的财务信息。银行业可以借鉴互联网金融公司处理信息的经验，运用社交网络（例如Lending Club与Facebook合作）、云计算、搜索引擎、电商交易数据等互联网、计算机技术或平台，运用数据挖掘、模型分析等技术手段，对小微客户的还款意愿及还款能力进行准确评估，从而有效控制信贷风险，并实现交叉销售。 　　借鉴互联网金融P2P公司经验，发展节省资本的P2P撮合业务。由于中国银行业资产规模保持快速增长，而资本补充受到多种因素的制约，因而银行业发展面临资本充足率的约束。目前银监会对大型银行和中小银行的资本充足率要求分别为11.50%和10.50%，部分股份制银行和城商行勉强达到规定的资本充足率要求，因此，调整资产和业务结构，大力发展低资本消耗业务是银行业的必然选择。建议物理网点不具优势的中小型银行通过建立P2P平台（可借鉴招商银行（行情，问诊）的小企业e家投融资平台），在监管政策许可的情形下，适度发展针对小微企业、零售客户的P2P投融资撮合业务，增加银行的中间业务收入，减轻补充资本的压力。 　　二、传统金融行业在云计算冲击下受到的压力 　　1、贷款业务受到巨大冲击 　　今后随着网上金融业的蓬勃发展，大多数企业融资不再依靠银行中介，而是与资金所（持）有人直接见面，双方协商利率。对于企业来说，这个利率肯定低于银行贷款，而对于资金所（持）有人来讲，肯定高于银行存款利率，这是显而易见的。 　　2、取款业务大幅萎缩 　　以前人们将钱存到银行，用时到银行提取，但云计算开办后，大多数情况下，人们无须再到银行取款，在家中利用云计算就可完成支付。 　　3、定期存款明显减少 　　过去人们为了多获得利息，很多人在银行存款一般考虑定期。今后随着云计算业的日益完善，与投资实体企业或购买其它金融理财产品相比，银行的利息就显得微不足道。因此，今后银行的定期存款会明显减少，活期或定活两便成为存款人的主要选择。 　　4、利税下降 　　受贷款业务减少的影响，传统银行的利税将明显下降。 　　5、员工收入随之下降 　　近些年来，随着经济的快速发展，传统银行业突飞猛进，银行利润不断攀升，员工收入也水涨船高，大幅提高，成为高收入群体之一。今后随着云计算业的崛起，传统银行利润将会相应减少，员工收入也将随之下降，高收入现象将逐步消失，这也符合当前收入分配领域改革的要求。 　　6、企业裁员大势所趋 　　因贷款、取款业务量的减少，传统银行营业网点用不了以前那么多人，裁员将是选项之一。 　　三、传统金融行业技术在云计算冲击下的改进 　　首先，传统金融企业的云计算团队成员需要有互联网思维，同时，互联网金融团队不应该被视为传统IT部门的衍生机构，以固有的IT模式或思维来推动互联网金融业务的发展。互联网金融是个创新型的跨专业领域，团队成员需要新市场规划、经营管理、金融金融、网络营销、数据库营销、CRM应用、以及熟悉IT和互联网技术等各方面的人才。互联网金融团队的领导者要对金融金融的市场、业务和销售熟悉，对电商等互联网模式有较深的理解，对互联网及新兴事物有持续的热情。只有选