泉州“5·12”特大跨国制贩冰毒洗钱案引发现金管理和反洗钱工作的思考.pdfVIP

盎反洗钱国际学术研讨会论文集 泉州“5·12”特大跨国制贩冰毒洗钱案 引发现金管理和反洗钱工作的思考 薛严清 李 芳 (人民银行福州中心支行) 内容提要：从国内外反洗钱工作经验看，健全的现金管理嗣度关系到反洗钱工作开展的成 效。本文从泉州“5·12”特大跨国嗣贩冰毒洗钱案件着手。结合泉州市现金投放和使用的现状。 总结现金管理和反洗钱工作存在的主要问题，对现金管理和反洗钱工作提出了相应的对策和建 议，为进一步加强和完善现金管理和深入开展反洗钱工作提供决策服务。 关键词：现金管理 反洗钱 负谣影响 对策建议 2005年5月9日，福建省泉州市中级人民法院开庭审理了中马联合破获的“5·12”特大跨 国制贩冰毒案，对其中2名被告蔡某泽、蔡某立以洗钱罪追究其刑事责任，这是我国目前宣判的 第二例以洗钱罪定罪的案件。经查，贩毒分子蔡某海将赃款“汇入”泉州、晋江、石狮等地，指使 其叔蔡某泽、其堂弟蔡某立于2002年10月9日起分别在石狮市某2家商业银行支行开立3个 个人结算账户，将赃款以现金形式分散、分批存人银行，期间，2人多次在这2家支行取现。至 2004年6月案发时，洗钱金额达1014万元人民币。从该案情况来看，犯罪分子主要通过银行 利用个人账户频繁进行现金的存取、对转等交易手法来完成洗钱的过程。事实证明金融机构容 易成为洗钱活动的渠道，而现金则是最常被利用的一种方式。面对国内日趋活跃的各类洗钱活 动，我国的现金管理存在着许多不完善的地方。本文结合该案件发生地——泉州地区——的现 金投放和使用的现状，针对现金管理和反洗钱工作存在的问题，提出现金管理和反洗钱工作的 对策建议，为进一步完善和加强现金管理和深入开展反洗钱工作提供决策服务。 一、现金管理与反洗钱的关系 洗钱犯罪所得的原始形态主要是现金，把现金存入银行是洗钱犯罪的起点，而从银行支取 现金，即失去追踪资金去向的宝贵线索。因此，“锁定对现金的管理”已经成为反洗钱工作中的 关键一环。 要阐述现金管理与反洗钱的关系，首先有必要先说说现金管理意义的转变。在20世纪80 年代和90年代初期，我国经济长期经历了通货膨胀的困扰，因此，传统理论认为，现金投放的多 少与通货膨胀有直接联系，现金投放过多必然引起货币贬值、物价上涨。在这一理论指导下，中 央银行一直将现金投放和信贷规模纳入指令性计划管理，并将控制现金投放作为抑制通货膨胀 的重要手段加以运用，取得了显著效果，但由于当时反洗钱在国内尚未提出，也就忽略了现金管 理作为反洗钱的重要意义。90年代后期，中央银行逐步转变宏观调控手段，我国经济也由高通 货膨胀进入低通胀时期，现金投放在货币供应总量中的作用也在逐渐下降，尤其1996年以来， 108 泉州“5·12”特大跨国制贩冰毒洗钱案引发现金管理和反洗钱工作的思考叁 现金投放的特点发生明显改变，中央银行也逐渐放宽对现金投放计划的管理，更多地将监管重 点放在对不合理现金投放的控制。在这一时期，中央银行相继出台了《关于严禁将公款转为储 蓄存款的通知》、《关于大额现金支付管理的通知》、《关于严禁利用信用卡、银行卡、支付卡违规 套取现金的通知》等一系列措施，并对现金异常交易可能引起的违规行为给予了足够的重视。 2001年底，中国人民银行总行正式将现金管理工作由货币政策部门移交给货币发行部门，实现 了现金管理性质的转变。2002年7月5日，人民银行对外宣布成立支付交易监测处和反洗钱 工作处，并成立了由有关司局参加的反洗钱工作领导小组，标志着中国正式拉开了反洗钱的帷 幕。这一时期，为加强对现金的管理，从源头上遏制利用现金进行洗钱犯罪，人民银行又相继出 台了一系列大额现金支付管理规定：《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《人民币银行 结算账户管理办法》，对大额现金的收付进行控制、监测和报告，提高了现金管理在反洗钱领域 的积极作用。但现金管理法规陈旧、管理手段落后、社会信用环境不佳、偏好使用现金结算的传 统习惯与反洗钱存在冲突等问题在一定程度上制约了反洗钱工作的开展，尤其在经济发达地 区，这种矛盾显得更加突出。主要表现在： 1-传统的现金结算理念造成现金使用量偏高，给反洗钱的资金交易监测带来难度。长期以 来，现金结算方式由于其简单、快捷、不需要太多专业知识的特点，加上现行的现金管理法