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第一章 风险与保险 风险管理的方法 后备基金理论 后备基金的形式： 集中式：国家或地方财政（货币或实物） 总预备金（抚恤） 社会救济 预算周转金 历年财政结余 物资储备支出 分散自留：个别经济单位（专业自保公司Captive） 国有企业、城镇集体、农村乡村经济、个体经济与居民 保险形式： 商业保险（财产、人身、责任保证） 社会保险（养老、失业、医疗） 政策性保险（出口信用保险、农业保险 后备基金理论 保险分散危险包含了二层意思 空间上分散 时间上分散 后备基金理论 从时间上分散来看，分摊经济损失就带有预提分担金的因素，预提而尚未赔偿或给付出去的分摊金则必然形成积蓄 保险这种以保险费的形式预提分摊金并把它积蓄下来，实现时间上分散危险的功能，就是保险的积蓄保险基金功能 不实行预收保险制的合作保险形态，因不具备时间上分散危险损失机制，因而也就不具有该项功能。 后备基金理论 保险基金的运动规律： 保险基金：一种合理的分摊金，是负债而非资产 寿险——总体和个体都有返还性（或赔付或退还保费） 非寿险——总体返还（赔付），但个体不一定 运动规律： 损失说 最流行，但无法解释所有保险现象 赔偿说—（英）马歇尔、（德）马修斯，一种损失赔偿合同，但在寿险中无法解释 分担说—（德）瓦格纳，多数人分担互助合作，经济学角度 风险转嫁说—（美）维兰德 基金说—（苏） 非损失说 技术说—重视数理基础，无视社会职能 需要说—经济需要、金钱欲望，功利主义 财产共同准备—后备基金 相互金融机构—投融资功能，职能论 经济确保说—经济生活不稳定前提下保障 二元说 分别描述财产保险（Insurance－不确定，部分发生）和人身保险（Assurance－必然） 财产保险与人身保险两者具有不同的性质，前者以经济补偿为目的，后者以给付一定金额为目的 人身保险是非损失保险 否定人身保险说、择一说 保险与投机 保险与储蓄 互助还是个人行为 是否可自由提取 期满后所得金额 有无赔付 自愿与强制 中国保费收入结构比较表 (2011年） 原保险与再保险的区别 再保险、重复保险与共同保险 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 三、中国保险史 （一）1949年以前的中国保险业  （ 二）1949年后的中国保险业 （一）1949年以前的中国保险业  1.外商保险公司垄断时期  2.民族保险业的产生与发展  1.外商保险公司垄断时期1805年英国商人在我国广州开设第一家外商保险公司——谏当保安行(Canton Insurance Sciety),亦译为广州保险公司，也曾译为广州保险社。 2.民族保险业的产生与发展 上海华商义和保险公司 仁济和保险公司  （ 二）1949年后的中国保险业 1949年以来，中国保险业的发展若按细分，经过了四起三落的坎坷历程  1.保险公司逐步多元化。  2.保险收入快速增长，且潜力巨大  3.保险商品多样化、商品结构趋于合理 4.保险展业方式多样化  5.保险市场开放程度提高  6.保险法律与监管制度趋于完善 20世纪50年代中国保险业的管理水平和理念先进 总 结 1958年针对两种不同的经济制度采用不同的风险管理方式 四、世界保险业的现状与趋势 （一）世界保险业的发展现状 （二）当今世界保险业发展的趋势 （一）世界保险业的发展现状 1.保费收入 2.保险深度 3.保险密度 保费收入 保费收入规模 保费收入速度 保费结构 （二）世界保险业的发展趋势 1.保险市场自由化 2.保险业务国际化 3.从业人员专业化 4.保险管理现代化 5.展业领域广泛化 6.组织形式多样化 7.保险业务规模化 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 按保障主体不同分为： 团体保险 个人保险 按保险经营技术的要求同分为： 寿险 非寿险 （三）保险的法定分类 美国 英国 日本 德国 瑞士 中国 日本： 损害保险和生命保险 德国： 损害保险、人