第五篇2保险监管讲义.ppt

4 对保险中介机构的监管 1）资格监管 2）业务监管 *  保险监管 第一节：保险监管概述 第二节：保险监管的内容 * 第一节保险监管概述 一、保险监管的概念及必要性 1 概念：保险监管是一种特殊的监管，是指一个国家的金融主管机关或保险监管执行机关，依据现行法律对保险人和保险市场实行监督和管理，以确保保险人经营的安全且取得利益，维护被保险人的合法权益。 * 2、保险监管的必要性 1）保险业涉及公众利益 2）保险业具有很强的技术性 3）保险业是易于产生过度竞争的行业 4）保险监管有利于促进民族保险业的发展 * 二、 保险监管的目标 1 保证保险人的偿付能力 2 防止利用保险进行欺诈 3 防止保险市场上的不正当竞争，维持合理的价格和公平的保险条件 4 防止市场失败，促进保险业的发展 5 发挥保险业对社会经济发展的推动作用 * 三、保险监管的方式与手段 1 保险监管方式 1）公告管理方式:国家对保险业的实体不加以任何直接监管，而仅仅把保险业的资产负债、营业结果及其他有关事项予以公布。是最为宽松的一种管理方式。 2）规范管理方式：注重保险经营形式上的合法。政府制定出一系列有关保险的法律、法规要求保险公司共同遵守。 3）实体管理方式：国家制定完善的保险监管规则，政府保险监督管理机关根据法律法规富裕的权利，对保险市场，尤其是保险企业进行全面、有效的监督和管理。 2 保险监管的手段 1）法律手段：国家通过保险法规对保险公司的开业资本金、管理人员、经营范围、保险费率、保险条款等根本性问题作出明确规定。 2）经济手段：根据客观经济规律的要求，国家运用财政、税收、信贷等各种静静阿甘，正确处理各种经济关系来管理保险业的方法。 3）行政手段：依靠国家和政府及企业行政两到机构自上而下的行政隶属关系，采用指标、命令、规定等形式强制干预保险活动。 * * 第二节 保险监管的内容 一、保险监管的体系 1 外部监管制度 1）国家监管 2）行业自律 3）社会监督 2 内部控制机制 * 二、保险监管的内容 1 组织监管 1）组织形式 2）设立审批 3）停业清算 4）对保险从业人员资格的监管 5）对外资保险企业的监管 * 2 业务监管 1）经营范围的限制 2）核定保险条款和费率 3）再保险业务的监管 * 3 财务监管 1）对资本间和保证金的规定 2）对准备金的监管 3）偿付能力监管 4）对保险资金运用的规定 5） 财务核算的监管 6）财务指标分析： 盈利率（赔付率、费用率、综合比率、投资收益率、综合经营率） 业务流量（业务容量比率）