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对农村信用信息采集机制的调查与思考以吉林省
2012年第10期
(总第369期) 吉林 金 融 研 究 No.10,2012
GeneralNo.369
对农村信用信息采集机制的调查与思考
以吉林省洮南市为例
王 占奎
(中国人民银行 白城市中心支行,吉林白城 137000)
建立农村信用信息采集机制,对于开展农村 集工作进行信用评级、最终确定贷款发放额度,
信用体系建设,进一步发挥金融支持新农村建设 避免了以往信用评级依据 自然经济条件、收入等
有着积极的推动促进作用。2010年开始吉林省洮 主观性、随意性,提高了 日农户贷款发放的科学
南市开展农村信用体系建设的试点工作 ,农户信 性,一定程度上减轻了信贷员以往农村信贷员不
用评级迈出了信用评分的第一步,经过两年多的 敢放贷、不愿放贷的责任负担,通过依据信用
工作,农户信息采集取得了初步成效,但是仍然 评分发放贷款,有效地促进了农户信用贷款的发
面临着农户信息采集进度慢、缺乏法律依据、信 放。
息管理手段落后等一些制约因素。本文通过深入 表1 洮南市农信社农户信用评分对应授信额度表
分析 ,提出建立农村信用信息科学采集机制的建 信用评级 较差 一般 较好 优秀
议 ,旨在为加强农户征信体系建设,优化农村金 信用评分 O一57分 58—66分 67—75分 76~8O分 8卜90分 91—100分
授信额度 07/元 0.5万元 l万元 1.5万元 2万元 37i元
融生态环境,促进社会主义新农村建设提供理论
参考。 (--)提高了农户的信用意识,防范了信贷风
洮南市农村信用信息采集工作基本 一险
一
、
经调查,洮南市农信社发放的农户信用贷款
情况
中,不良贷款率仅远低于同期其他贷款不 良率,
按照吉林省农村信用体系建设的总体要求, 而且农户信用评定的等级越高,不 良贷款率越
洮南市作为试点单位,在对农村信用信息采集工 低。通过采集农户信用信息,并对采信农户进行
作充分调查研究的基础上,结合实际,以确定信 信用等级评定。按照一定的要求进行综合打分,
用评分指标建立的原则,推动了农村信用采集工 按分派发贷款证 ,并给予农户相应的授信额度,
作稳妥、有序的开展。 不需抵押担保,农户便可得到贷款,进一步提高
(一)信用评分提高了农信社信贷决策科学 了农户贷款的满足率。通过一整年的放款情况
性,促进了农户信用贷款的发放 看,随着信用等级的不断提高,信用社的贷款质
目前,洮南市农信社通过开展对信用信息采 量也在逐步上升 ,有效防范了信贷风险。到 目
收稿日期:2012-10—10
作者简介:王占奎,男,汉族,吉林白城人,本科,中国人民银行白城市中心支行,经济师。
61
吉林金 融研 究
前,洮南市三个试点乡镇的1.4万农户、282个农 信工作仍处于无法可依的局面。农信社作为对农
村专业合作组织信息逐步录入征信系统。三个试 户信用信息征集主体资格不具备法律依据,导致
点乡镇村民委员会关I2,支持信用社工作,村风文 农村信用体系建设主体、参与主体定位不清、责
明,所辖农户、个体经营户诚实守信,信用户 占 任不明,基层农信社因业务需要开展信用信息采
村总户数的50%以上 ,在信用社无不 良贷款的农 集 ,由于农户居住较分散、流动
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