理财类保险的功能讲义.ppt

我们身处在一个金融非常动荡的年代……，未来金融震荡的幅度会超过绝大多数人的想象! CCTV-2 为什么会发生2008年全球金融海啸？   全球5%的资金用于实体经济， 95%的资金用于虚拟经济；资本家——资产泡沫制造业；政治家——通货膨胀制造业。 货币供应太多造成虚实经济不平衡 经济是有周期性的，落潮的时候在很长一段时间内是不可逆的，很少有行业在经济下行的时候能够“独善其身” 小的危机，只是感觉日子有点紧,大的危机，会造成大量的失业人口和社会动荡，引发无数的家庭悲剧，影响整整一代人的行为和心灵 《中国人财富亚健康报告》 四类病态人群 第一类：存钱族 只相信最古老的储蓄理财方式； 第二类：赚钱族 为赚钱而赚钱,简单地抱着赚钱的想法去投资； 第三类：好高族 实际风险承受能力与个人风险喜恶的矛盾； 第四类：抵触族 对专业理财的不信任。 六大“亚健康”第一：负债比率高于40%；第二：收入来源靠工资，形式单一， 财务自由度过低；第三：财务状况盈余状况不佳；第四：资产流动性过低或过高；第五：净投资资产与净资产比过低， 投资目标不明确；第六：家庭保障不足。 中国家庭的现状是：要么过度储蓄，要么过度投资；没有理财目标，或理财目标不清晰；也没有长期合理的理财规划。 理财的本质 解决人的问题，首先解决的是马斯洛需求中安全感的需要，其实就是投资于安全。 投资安全—做好准备,从容面对生活中的各种风险,解决人的问题,不投资安全可能无法继续生活 家庭理财：首先要解决家庭财务安全的问题1、不能过度消费； 2、不能过度投资或过度储蓄；3、为未来任何可能的收入中断和减少做准备 * 内部资料 严禁外传 预防人生可能面临的经济风险 1、储蓄账户 3-5年需用的资金 灵活支配。 要求：灵活性 3、保障账户 创造急用现金（保险型保险） 要求：补偿性 2、投资账户 追求资金的收益 （实业、房产、P2P) 要求：收益性 4、保证账户 追求资金的安全与积累（分红、年金保险） 要求：安全性 理财保险 保财富 人身保险 保生命 内部资料 严禁外传 在推动理财产品销售中普遍存在的问题： * 一，认为卖保险就是卖保障型产品 二，自己对理财型保险认同度不高 三，卖理财型保险偏重讲解其收益 四，客户有拒绝问题很难成功应对 五，没有足够理由让老客户再购买 业务员的误区： 一，观念的突破 * 买保险就是买“保障” 保险“保”的是可能发生的“风险” -----人生一辈子除了“意外”和“疾病“风险是我们不能掌控以外，还有就是可能遭遇的“经济”风险，人生有很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承等等 * 内部资料 严禁外传 观念的突破 保障型保险“保”的是可能发生的“人身风险”，也就是当人的身体或生命发生风险的时候可以有一个经济上的补偿 理财型保险“保”的是可能发生的“经济风险”，也就是当家庭面临经济困窘的时候可以有一笔备用的资金让生活无忧！ 保障型保险的销售难度是如何让客户认识到他和他的家人是有可能遭遇意外或疾病的风险；理财型保险的销售难度是如何让客户认识到他有可能遭遇经济上的风险。一个是源于对自己身体和生命的盲目自信；一个是源于对自己管理和管控财富的盲目自信。 保障 保障身体和生命的安全 保障我们的 财富的安全 保障型险种---保障未来的收入，让家庭在经济上没有后顾之忧。 理财型险种---保障已有的收入，让家庭在经济上没有风险之虑。 保险不可替代的功用永远是： *