福建农信2016年第二期新增从业人员培训班考试大纲(整理版)讲义.doc

福建农信系统2016年度第二期新增从业人员培训班考试大纲 打造“四好银行”（福建农信公众号四篇文章，要求精读，细考） 福建农信社、农商行的三大纽带、四大机遇和五大优势 三大纽带：党的垂直管理； 67家行社联系在一起形成联合体； 科技纽带。 四大机遇：中央对福建的支持； 中共对福建的关注、关心； 中央、国务院对三农的重视、扶持； 通过改革已奠定了良好的基础。 五大优势：点多面广； 两级法人且无隶属关系，小法人、大系统； 省联社七个中心，员工持股的以民营资本为主体的混合所有制的机制优势； 税收缴交当地的优势； 资金吸收在当地，投放在当地的优势 福建农信社的地位与作用、经营特点和原则、核心价值观、企业精神、工作作风、经营理念、市场定位 地位与作用：农信社是我国银行业的重要组成部分，是农村金融的主力军，是党和政府联系农民最好的金融纽带。 经营特点和原则：小额、流动、分散 福建农信的核心价值观：信用为本，合作共赢 企业精神：诚信、创新、和谐、奉献 工作作风：高效、求实、严谨、廉洁 经营理念：以人为本、市场为导、客户至上、稳健经营 市场定位：立足社区、服务三农、城乡互动、富民强社 银行信贷贷款特征、银行信贷的风险分类（按不同类型）、贷款利率定价基本原则、授信管理基本原则和规定 银行信贷贷款特征：有偿性、周转性、融通性 银行信贷的风险分类（按不同类型）： （1）按期限划分：正常、逾期、呆滞、呆账 （2）按风险划分：正常、关注、刺激、可疑、损失 贷款利率定价基本原则：①成本、效益和风险匹配原则； ②市场化定价原则； ③差别化原则；④依法合规原则。 授信管理基本原则：①坚持“安全性、流动性和效益性协调统一”原则； ②坚持“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念； ③坚持“面向三农、面向小微、面向社区、面向县域”的市场定位； ④坚持“小额、流动、分散、阳光、规范”的原则。 授信管理基本规定：①审贷分离②贷放分控③授权管理④集体审议⑤统一授信⑥评级管理 资金清算概念及清算方式的分类、资金清算风险、支付结算的原则 清算：清算是因跨行交易而产生的银行间债权债务进行定期净扎，来结清跨行交易产生的 债权债务 。 结算：结算是有银行、非银行支付机构等向客户提供服务的支付业务。 全额实时清算：支付指令实时传输，逐笔实时处理，资金逐笔实时清算。 差额实时清算：在设定的时间段内对借贷业务净差额的资金进行清算。 清算方式的分类： 按清算方式分 ： 全额清算 净额清算 按清算时间分 ： 实时清算 延时清算 按指令和笔数分 ： 逐笔清算 批量清算 资金清算风险： ①声誉风险：是指在经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方负面评价的风险； ②流动性风险：在约定时间内无法如期、如数量履行付款义务，如果给予其足够的时间， 它可以筹措资金满足资金清算的要求； ③信用风险：交易双方各种原因，不愿或无力履行合同而构成违约，致使银行遭受清算资 金损失的可能性； ④操作风险：是指影响系统安全运行或业务正常处理的操作性因素，导致清算资金的损失； ⑤运行风险：是指导致或者恶化信用风险或者流动性风险的运行因素，使整个支付系统 运行陷入瘫痪的潜在风险。 支付结算的原则：①恪守信用，履约付款原则； ②谁的钱进谁的帐、由谁支配原则； ③银行不垫款原则。 内部控制要素，员工违反规章制度处理相关规定 内部控制要素：内部控制环境；风险识别与评估；内部控制措施；信息交流与反馈；监督评价与纠正； 员工违反规章制度处理相关规定详见课本284页。 柜员等级有哪些，高级柜员是指哪些，柜员级别有效期限 柜员级别：由高到低设置六个柜员等级，即：高级柜员、一级柜员、二级柜员、三级柜员、 四级柜员、五级柜员。其中：高级柜员、一级柜员、二级柜员统称“高级别柜员”。 高级别柜员比例：不高于当年度总参评员工8%，最高不超过1