如何正确认识中国P2P网贷的性质.docxVIP

如何正确认识中国P2P网贷的性质　首先P2P（Peer to Peer）是一个互联网学理概念，表现了互联网的端对端信息交互方法和关系产生特性。该交互是在对等网络中完成的，不通过中央工作站平台。相类似的，P2P网贷借贷的形式主要表现为个人对个人的信息获得和资金流向，在债权债务属性关系中脱离了传统的资金媒介。从这个意义上讲，P2P网络借贷涵盖在“金融脱媒”的概念里。　讨论P2P网络借贷的性质，可以从其与银行的模式对比谈起。传统银行的借贷关系是存款人把钱借给银行，银行将其汇集的存款人的钱又贷给借款人，银行分别与存款人和借款人发生信用关系，而存款人和借款人并不产生直接的借贷和信用关系。这种金融信用中介，有助于实现规模化和专业化经营，从而突破人格化交易的限制，实现质的飞跃。当然，由于种种原因的存在，这种金融信用中介模式，会存在很大的服务空白领域，众多有借贷需求的人，无法从银行获得贷款。　应该说，从理论上，我是非常认同这种去中心化的金融模式的，这是互联网金融的最大优势，如果没有去中心化的优势，互联网金融就仅仅是一个新的技术，少了革命性的意义。然而，我这里想重点强调的是，这里的去中心化，最主要的应该是信用关系的去中心化，而不是借贷关系形式上的去中心化。然而，我们现在的监管办法，又太过重视P2P网络借贷形式上的去中心化，有一种本末倒置的嫌疑。　为更好的理解这一问题，我们可以先对比一下目前美国P2P