银行提货担保业务中的法律问题与风险防范.PDF

FinancialIndustry 经营管理 银行提货担保业务中的法律问题与风险防范 高振海 ’，俞人则 2 ( 中国工商银行嘉兴市分行 ，浙江嘉兴 314000) 摘要 ：尽管 目前银行提货担保业务总体开展情况 良好 ，操作 比较规范，风险相对可控 。但提货担保业务所涉及的法律关系及提货 担保业务背后蕴含的 “无单放货”固有风险不容忽视 。本文通过对提货担保 的法律关系以及 司法实践 中案例 的分析 ，认真总结 了开展 提货担保业务需注意 的主要法律风险点，并进一步提 出了风险防控手段 ．． 关键词 ：提货担保 ；法律风险；防范 中图分类号：F832．2文献标识码 ：A 文章编号：1005—0167(2011)06—0042一O4 Abstract：Thetransaction ofdelivery againstbankguaranteeiscarriedOUtbyourbank ingoodconditionwith COpliableoperations andcontrolledrisks．However，thelegalrelationshipandthepotentialrisksof “delivery withoutdocunlents”involvedinsuch transaction could]lotbeignored． Thisthesisistoconcludetheunderlyinglegalrisksandgeneratemeasuresofriskcontrolbyanalyzingbothrfom the theoreticalandpracticalperspectives． keywords：deliveryagainstbankguarantee；legalrisks；riskcontrol 随着现代海洋运输技术的飞速发展和运输1二具的 交正本提单 ，以换 回有关担保书。根据 《中国T商银行 效率提高 ．货物先于正本提单到港的现象越来越多。进 提货担保业务管理办法》(以下简称 “管理办法”)，我仃 口商为了及时提取货物 ，减少压仓损失 ，通常要求承运 叙作的提货担保业务指 ：我行应歼证 申请人要求 ，在货 人在无正本提单的情况下放行货物。承运人为转移风 物先于物权凭证到达 目的地时 ，为其向承运人或承运 险，势必要求提货人提供银行出具的提货担保函。提货 人 的代理人 具承担先行放货责任的保证性文件的行 担保业务正是为了解决船运技术发展和纸面单据流转 为 。 迟缓的矛盾而出现的。 一 、 基层行提货担保业务发展现状 提货担保 (DeliveryagainstBankGuarantee)是指在 银行提货担保业务量呈逐年上升局面 ，以嘉兴一T 货物先于信用证项下提单或其他物权凭证到达的情况 行为例 ：2009年共办理提货担保业务 l笔，风险敞口余 下，为便于进 15商办理提货 ，尽快实现销售和避免货物 额合人 民币87466．34元 ，2010年办理提货担保 、I务 7 滞港造成的费用和损失，银行根据开证 申请人的申请 笔，累计敞口余额合人 民币292万元，自2011年以来， 向船公司出具书面担保。银行在担保书中承诺 日后补 嘉兴 1．=行已办理提货担保业务 2笔 ，风险敞 口余额分 作者简介 ：高撮海 ，现供职_r中国 I商银行嘉兴市分行 ； 俞人则。现供职于巾周下商银行嘉兴市分行。 经营管理 FinancialIndustry 别为 47万美元及 5781万 日元，合人 民币760余万元 。 (五)提货担保与信用证适用的法律存在差异 从上述数据也可 以反映出．随着我行国际贸易融资业 虽然提货担保所担保的货物是信用证项下的货 务量的不断增长 ，客户对提货担保业务的需求也越来 物 ，但是提货担保行为适用的法律规范不适用于信用 越强，涉及金额也越来越大。但 由于各行提货担保业务 证 的准据法 ，即不受 《跟单信用证统一惯例》(UCP600) 量 占国际业