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银行提货担保业务中的法律问题与风险防范
FinancialIndustry 经营管理
银行提货担保业务中的法律问题与风险防范
高振海 ’,俞人则 2
( 中国工商银行嘉兴市分行 ,浙江嘉兴 314000)
摘要 :尽管 目前银行提货担保业务总体开展情况 良好 ,操作 比较规范,风险相对可控 。但提货担保业务所涉及的法律关系及提货
担保业务背后蕴含的 “无单放货”固有风险不容忽视 。本文通过对提货担保 的法律关系以及 司法实践 中案例 的分析 ,认真总结 了开展
提货担保业务需注意 的主要法律风险点,并进一步提 出了风险防控手段 ..
关键词 :提货担保 ;法律风险;防范
中图分类号:F832.2文献标识码 :A 文章编号:1005—0167(2011)06—0042一O4
Abstract:Thetransaction ofdelivery againstbankguaranteeiscarriedOUtbyourbank ingoodconditionwith COpliableoperations
andcontrolledrisks.However,thelegalrelationshipandthepotentialrisksof “delivery withoutdocunlents”involvedinsuch transaction
could]lotbeignored. Thisthesisistoconcludetheunderlyinglegalrisksandgeneratemeasuresofriskcontrolbyanalyzingbothrfom the
theoreticalandpracticalperspectives.
keywords:deliveryagainstbankguarantee;legalrisks;riskcontrol
随着现代海洋运输技术的飞速发展和运输1二具的 交正本提单 ,以换 回有关担保书。根据 《中国T商银行
效率提高 .货物先于正本提单到港的现象越来越多。进 提货担保业务管理办法》(以下简称 “管理办法”),我仃
口商为了及时提取货物 ,减少压仓损失 ,通常要求承运 叙作的提货担保业务指 :我行应歼证 申请人要求 ,在货
人在无正本提单的情况下放行货物。承运人为转移风 物先于物权凭证到达 目的地时 ,为其向承运人或承运
险,势必要求提货人提供银行出具的提货担保函。提货 人 的代理人 具承担先行放货责任的保证性文件的行
担保业务正是为了解决船运技术发展和纸面单据流转 为 。
迟缓的矛盾而出现的。 一 、 基层行提货担保业务发展现状
提货担保 (DeliveryagainstBankGuarantee)是指在 银行提货担保业务量呈逐年上升局面 ,以嘉兴一T
货物先于信用证项下提单或其他物权凭证到达的情况 行为例 :2009年共办理提货担保业务 l笔,风险敞口余
下,为便于进 15商办理提货 ,尽快实现销售和避免货物 额合人 民币87466.34元 ,2010年办理提货担保 、I务 7
滞港造成的费用和损失,银行根据开证 申请人的申请 笔,累计敞口余额合人 民币292万元,自2011年以来,
向船公司出具书面担保。银行在担保书中承诺 日后补 嘉兴 1.=行已办理提货担保业务 2笔 ,风险敞 口余额分
作者简介 :高撮海 ,现供职_r中国 I商银行嘉兴市分行 ;
俞人则。现供职于巾周下商银行嘉兴市分行。
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别为 47万美元及 5781万 日元,合人 民币760余万元 。 (五)提货担保与信用证适用的法律存在差异
从上述数据也可 以反映出.随着我行国际贸易融资业 虽然提货担保所担保的货物是信用证项下的货
务量的不断增长 ,客户对提货担保业务的需求也越来 物 ,但是提货担保行为适用的法律规范不适用于信用
越强,涉及金额也越来越大。但 由于各行提货担保业务 证 的准据法 ,即不受 《跟单信用证统一惯例》(UCP600)
量 占国际业
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