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您跑赢CPI了吗？ 目 录 Directory 目 录 Directory 目 录 Directory * —— 理财沙龙会 —— xxxxxxxxxxxxxx有限公司 客服热线: xxxxxxxxxxx 公司LOGO 为什么我们要理财？ 什么时候开始理财合适？ 如何进行合理的资产配置？ XXX介绍 公司LOGO 2003年8月2号破产申请20年的职业生涯 3亿至5亿美金的财富 公司LOGO 从1957年身价30 万美元 , 到至今身价530 亿美元 。 公司LOGO CPI 猛如虎 2012年1月份消费者价格指数(CPI)同比增长达4.5% （数据引自国家统计局官方网站） 银行一年定期存款利率3.0%（数据引自中国人民银行） 公司LOGO 公司LOGO 截至到2012年为止，人民币的总量已经超过70万亿，接近80万亿，而在08年之前，只有50万亿！这也托前几年银行疯狂印刷钞票所致，如此大量的货币流入市场，势必会造成通货膨胀，人民币贬值。 所以，事实上，并非是物价上涨了，而是您手中的钱，变得不值钱了，老百姓的消 费能力下降了。再说的简单 点，是您的工资下降了。 这也就是我们为什么需 要理财，让手中的货币保值 增值的原因。 公司LOGO 为什么我们要理财？ 什么时候开始理财？ 如何进行合理的资产配置？ XXX介绍 公司LOGO 假如您20岁开始理财， 手中有100万资金， 并且年化收益率能达到12%以上， 那么我们来看一下您50岁的时候， 这100万会变成多少呢？ 公司LOGO 第一年，100 万本金加上12万利息等于112 万 第二年，112 万本金加上13万利息等于125 万 第三年，125 万本金加上15万利息等于140 万 第十年，本金加利息约等于304 万 从20岁开始理财，100 万的资金在年化收益12% 的情况下，到50岁时，这笔资金将达到2904 万元， 51岁时将增长到3252 万元。 … 公司LOGO 如果我们30岁开始理财， 同样的收益率，同样的100 万元本金， 到50岁时，我们将得到937 万元。 如果我们40岁时开始理财， 同样的收益率，同样的100 万元本金， 到50岁时，我们将得到304 万元。 公司LOGO 哈佛曾对200名刚大学毕业的美国人做过二十年的跟踪调查，参与调查人员平均年龄在20岁左右，并分成两队，各100名。第一队严格按照理财规划师给出的理财报告来进行生活计划和资产投资，另一队则任其在社会上打拼。 20年后，哈佛大学再次为这200人进行资产和生活质量全方位的调查。发现前100人中有96人资产达到百万以上，且其中65人有着优越的社会地位，而另外100人中，有28人无法找到，有8人资产在百万以上，生活质量较好；在9人锒铛入狱，其他55人生活平庸。 短期的理财选择结果可能不明显， 但长期的理财结果却能说明理财 的必要性。 公司LOGO 理财是一项长期的规划， 并不是一个月两个月能够达到目标的， 同时，理财应当越早越好， 时间等于金钱这句话在资本世界里再恰当不过了。 公司LOGO 理财是一项长期的规划 为什么我们要理财？ 什么时候开始理财？ 如何进行合理的资产配置？ XXX介绍 公司LOGO 第一大类 保险产品 医疗保险，养老保险，这两个险种是必要的，作为我们的保障，同时，因为保险产品收益率过低，如果没有特殊情况我们没有必要投入太多，这会占用我们在其他较高回报率金融产品的资金占比，建议不超过家庭资产总额的10%。 公司LOGO 第二大类 银行固定存款 活期存款 因为国有银行存款的避险能力是最高的，虽然收益低下，但是我们仍然应当准备一些银行固定以及活期存款，以供平时的日常花销以及应对一些突发情况。 根据个人风险偏好，银行存款可占家庭资产总额的10%—60% 公司LOGO 第三大类 低风险类理财产品 低风险类理财产品有—银行类理财产品，货币基金，债券，P2P理财产品，信托，根据收益率和个人风险偏好，建议在家庭资产总额的10%—60% 公司LOGO 第四大类 高风险类 例如股票，期货，这些高风险金融产品根据年龄来看，年龄越大越不建议投入更多资金，建议不超过家庭资产总额的10% 公司LOGO 人生各阶段重大事件 接受教育，投资，购房 结婚，育儿 旅游，购车 子女教育与婚姻 医疗，养老，丧葬 公司LOGO 单身期（参加工作到结婚前：1-10年） 理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，