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第一章 征信概论 第一节 征信的概念与理论基础 第二节 征信的产生与发展 第三节 征信的相关概念、原则与功能 第三节 征信的相关概念、原则与功能 一、征信的相关概念 二、征信的原则 三、征信的功能 一、征信的相关概念 1.征信业务。指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 ? 2.征信机构。是指依法设立，主要经营征信业务的机构。 ? 3.信用报告。是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件。它是征信基础产品，系统记录企业或个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况。 4.信用记录。是指企业和个人在一定时期内按时间顺序所累积的信用信息。 5.信用信息。信用信息是有关信用活动情况的客观记载。 一、征信的相关概念 6.征信数据与数据库。征信数据是经过专业处理的信用信息，反映企业信用状况的信息称为企业信用信息，反映个人信用状况的信息称为个人信用信息。征信数据库，又称为数据仓库，指按照一定的数据模型，在计算机系统中组织、存储和使用的互相联系的信用信息的数据集合。 7.资信评级。也称为信用评级或资信评估，是对各类企业所负各种债务能否如约还本付息的能力和可信程度的评估，是对债务偿还风险的评价。 8.信用评分。是在信息主体信息的基础上，运用统计方法，对消费者或中小企业未来信用风险的一个综合评估。 一、征信的相关概念 9.征信体系。被定义为包括征信法律、征信机构、行业标准、征信行业监管、征信市场与培育、征信教育与科研等方面的总和。 10.社会信用体系。指为促进社会各方信用承诺而进行的一系列安排的总称，包括制度安排、信用信息的记录、采集和披露机制、采集和发布信用信息的机构和市场安排、监管体制、宣传教育安排等各个方面或各个小体系，其最终目标是形成良好的社会信用环境。 11.信息提供者。是指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。 一、征信的相关概念 12.信息使用者。是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的单位和个人。 13.不良信息。是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。 14.信息主体。是信用信息针对的对象，包括企业、事业单位等组织和个人。 一、征信的相关概念 15.金融信用信息。是征信机构采集的核心信息，这些信息是基于资金借贷、担保、保险等活动产生的，主要是受信方与商业银行等金融授信机构发生授信业务往来的过程中产生的相关信息，涉及各类贷款、信用卡、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、保函、票据承兑、其他担保、信用保险等内外授信业务。 一、征信的相关概念 16.征信业。是市场经济中提供信用信息服务的行业。征信机构作为提供信用信息服务的企业，按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信用使用者，为交易一方了解对方的信用状况提供便利。征信服务既可为防范信用风险，保障交易安全创造条件，又可使具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获得较多的交易机会，而缺乏良好信用记录的企业和个人则相反，从而促进形成“诚信者受益，失信者惩戒”的社会环境。在市场经济发达国家，征信业已成为重要的服务产业之一，在经济发展和社会信用体系建设中发挥着重要的基础性作用。 二、征信的原则 1.真实性原则。 真实性原则是指在征信过程中，征信机构应采取适当的方法以保证所采集的信用信息的准确、真实、可靠。 2.完整性原则。 完整性原则是指征信机构应当系统地从所有相关可得到的信息来源处采集数据，并且保存足够的时间。 3.及时性原则。 及时性原则是指征信机构在采集信息时要尽量实现实时跟踪，确保使用信息主体最新的信用记录，反映其最新的信用状况，避免因不能及时掌握信息主体的信用变动而为信息主体和信息使用者带来损失。 4.安全性原则。 信用信息涉及信息主体隐私或商业机密，对信息主体信息安全的保护是征信机构最基本的职业道德。 01 征信概论 第一章 征信概论 第一节 征信的概念与理论基础 第二节 征信的产