任务一分析客户现金需求.ppt

山东省精品资源共享课程 山东省精品资源共享课程 山东省精品资源共享课程 山东省精品资源 共享课程 项目二 现金规划 2016.11 工作任务： 任务一：分析客户现金需求 任务二：分析客户财务状况 任务三：为客户制定现金规划方案 工作目标： 熟悉获取客户相关信息的工作流程，编制收入支出表，通过对预算与宾际的差异分析客户的现金需求，从而确定客户合适的现金等价物额度。 掌握现金规划的工具以及特点，能够根据客户的不同情况在确定的额度内，对客户的资产在现金及现金等价物内进行配置。 能够向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。 引导案例： 齐小姐今年25岁，在北京某软件公司做前台工作已有两年，税后收入为每月5000元左右，除去日常花销及房租后，每月现金盈余约2000元。为了防止自己成为月光族，她以零存整取的方式积累下大概5万元的存款。 问题： 如何管理这笔闲置现金?定期存款利息太少；投资国债时间不短，利息也不比定期存款高多少；买开放式基金费用不低，且有风险：投资股市又怕辛辛苦苦的积攒转瞬即逝；投资房地产5万元杯水车薪，怎能派得上用场？那么，如何确保齐小姐拥有足够的资金应对突发事件(如职业变动，疾病等)？如何运用和分配剩余资金？如何能使这笔资金保持合理的流动性又获得适当的收益率呢？ 案例分析： 理财的前提是有财可理，所以个人理财的一个重要环节是如何有效地进行财富积累，而切合实际的现金规划，不仅能够缓冲财务危机，也能为实现未来的财富目标提供资金的保证。为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动(正如案例中齐小姐所虑)，我们称其为现金规划。正因其是家庭、个人日常舒用所需，我们要保证它较强流动性的同时，也要具有一定的投资收益率，所以除了短期需求可以用的手头现金外，还可以通过活期存款、各类银行存款和货币市场基金来进行家庭或个人的现金规划通过下面内容的学习，你将能够为齐小姐提供合理地利用其5万元存款的现金规划方案。 现金规划的基本流程： 向客户说明什么是现金规划，现金规划的需求因素及现金规划的内容 收集与客户现金规划相关的信息 引导客户编制月（年）度收入支出表 确定现金及现金等价物的额度 编制现金规划方案 教学内容： 任务一：分析客户现金需求 活动1.建立客户关系 活动2.收集客户信息 活动3.认识现金规划 任务描述： 为客户提供现金规划，理财规划师首先需要先了解客户，收集客户的基本信息，在此基础上分析客户的现金需求。因此，通过本任务的学习，大家将会学习到客户关系建立、客户信息收集和分析客户现金需求等方面的知识和技能。 情境设计： 客户张俊是一位25岁的小伙子，单身无任何家庭负担，是一家IT公司的软件工程师，目前月薪税后6000元，预计未来10年平均每年会有8%的上涨。单位已经为其缴纳社保，另外，公积金每月400元，并且同样以每年月现额8%递增。 支出主要有以下项目：房租1000元/月，日常生活费用800元，交通费250元，通信费200元。 任务要求： 分析张先生家庭的现金需求情况。 任务一：分析客户现金需求活动1：建立客户关系 建立客户关系的方式： 面谈 电话联系、电子邮件 信函沟通 网络联系 任务一：分析客户现金需求活动1：建立客户关系 与客户面谈的技巧： 1.做好面谈准备工作 2.明确向客户传递的信息 3.进一步的接触和沟通 任务一：分析客户现金需求活动2：收集客户信息 收集客户信息，是理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键，是开展理财规划服务最基础也是最重要的一步。 客户信息 宏观经济信息 （定量分析） （定性分析） 任务一：分析客户现金需求活动2：收集客户信息 客户信息 财务信息 非财务信息 任务一：分析客户现金需求活动3：分析客户现金需求 1.了解现金规划的含义。 2.熟悉影响现金规划的因素。 3.结合客户实际情况确定现金及现金等价物。 任务一：分析客户现金需求活动3：分析客户现金需求 现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。这里的现金等价物指的是流动性比较强的现金及活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。 山东省精品资源共享课程 山东省精品资源共享课程 山东省精品资源共享课程