山西省农村信用社网上银行业务操作规程2分析报告.docVIP

山西省农村信用社网上银行业务操作规程(试行) 目录 第一章　总则 第二章 申请开办网上银行业务 第三章 系统维护操作 第一节 机构维护操作 第二节 人员维护操作 第四章 个人客户业务 第五章 企业客户业务 第六章 其它业务处理 第七章 附则 第一章 总则 第一条 为加强对山西省农村信用社网上银行业务的管理，规范网上银行业务的操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《支付结算办法》及《电子银行业务管理办法》《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)网上银行章程》、《山西省农村信用社网上银行业务管理办法》（试行）等法律法规及相关业务管理规定，制定本规程。 第二条 山西省农村信用社网上银行业务的操作流程及相关业务处理均须遵照本规程。 第三条 本规程适用于全省农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行)的各级机构。 第二章　网上银行业务开办 第四条 山西省农村信用社开办网上银行业务实行审批制度，各级联社未经省联社批准和授权，不得擅自开发网上银行业务系统和对外开办网上银行业务。 第五条 申请网上银行业务开办操作 县级联社(农村商业银行/合作银行)操作流程： （一） 申请 县级联社(农村商业银行/合作银行)开办网上银行业务，必须以文件形式向省联社提出申请，申请的附件资料有： 1、 业务可行性报告，报告内容应至少包括： 网上银行业务管理机构及专人专岗配备情况；准备开通的业务功能； 所辖机构管理人员和受理机构操作人员的培训计划及完成情况； 当地开办网上银行的市场前景分析和市场营销计划；客户服务准备情况； 本单位上一年度银监部门评级情况；风险防范措施，突发事件应急预案及网上银行业务内部试运行方案。 2、《网上银行系统试运行申请表》 3、《网上银行机构设置申请表》； 4、 《网上银行业务操作人员申请表》； 5、《网上银行业务管理部门及人员情况表》; 6、 省联社要求提供的其它文件和资料。 （二）办事处(市联社)对县联社(农村商业银行/合作银行)申报材料进行初审，合格后在网上银行系统试运行申请表上填写审核意见并加盖单位公章，同时办事处(市联社)填写本级《网上银行机构设置申请表》《网上银行业务操作人员申请表》《网上银行业务管理部门及人员情况表》，随后一起上报省联社网上银行管理部门。 （三）省联社操作流程： 1、省联社对县联社(农村商业银行/合作银行)申报资料审核，并在《网上银行系统试运行申请表》填写审核意见。省联社网上银行管理部门将《网上银行系统试运行申请表》反馈给办事处(市联社)网上银行管理部门，由办事处(市联社)网上银行管理部门通知网上银行业务开办申报单位。 2、对于审批合格的单位，省联社网上银行管理部门在网上银行管理系统中建立机构和操作人员。 （四） 内部试运行 1、县联社(农村商业银行/合作银行)接到试运行通知后，按内部试运行方案组织试运行，内部试运行原则控制在一个月内； 2、内部试运行结束后，编写试运行报告，由办事处(市联社)审核后，并提交省联社网上银行管理部门。 （五）验收 1、省联社收到申请单位提交的内部试运行报告后，对申请单位试运行报告分析并进行评价； 2、评价合格后，以授权书形式批准申请机构对外开办业务； 3、评价不合格，省联社把评价结果返回申请单位，申请单位根据省联社评价结果进行整改，重新试运行。 （六） 对外开办 县级联社(农村商业银行/合作银行)收到省联社批准对外开办网上银行业务的授权书后，即可对外开办业务。 第三章 系统维护操作 第一节 机构维护操作 第六条 网上银行管理系统在机构设置保持与综合业务系统同步更新；省联社根据业务管理的层次，从省联社至营业网点设为四个级别：省联社、办事处(市联社)、县联社(农村商业银行/合作银行)、营业网点。 第七条 网上银行管理系统机构维护操作包括：机构新增、机构删除、机构隶属关系维护和机构信息变更。 第八条 机构新增、删除 1、县级联社(农村商业银行/合作银行)网上银行管理部门填写《网上银行机构设置申请表》，在操作类型中选择新增或删除，县联社(农村商业银行/合作银行)签章后办事处(市联社)留存一份，另一份由办事处(市联社)网上银行管理部门上报省联社网上银行管理部门。 2、省联社网上银行管理部门操作员登陆网上银行管理系统，录入机构信息，授权员审核确认无误后，授权生成机构信息，完成新增机构的操作。针对机构删除操作，操作员先从删除网点归属关系开始，逐级向上删除，直到该机构没有下一级机构时，才允许对其进行删除，并由授权员授权确认后，完成删除操作。 3、省联社网上银行管理部门须将上报的《网上银行机构设置申请表》原件留存。 第九条 机构修改 机构修改是指机构隶属关系变动或机构信息变更。 1、机构隶属关系变更，县级联社(农村商业银行/合