贸易融资保理供应链讲解.ppt

主要内容 一、我国贸易融资业务的现状 二、贸易融资业务发展趋势 三、主要贸易融资产品介绍 四、关于如何推动贸易融资业务发展的思考 贸易融资 　 TRADE FINANCE TRADE SERVICES 为便利客户开展贸易活动而提供的银行服务 我国贸易融资业务的现状 总量不大 2006年我国进出口总额达1.76亿美元，而2006年末中资银行国际贸易融资余额仅为200多亿美元，占银行贷款总余额的不足1%；周转发生额约1000亿美元，仅占进出口总额的不足6%。而从国际银行界看，贸易融资一般占银行信贷的20％以上。 国内贸易融资业务总量与国内贸易规模的比例更小。 我国贸易融资业务的现状 *产品与服务逐渐丰富，但与国外先进银行相比，在许多领域仍有差距 *从业人员业务水平尚待提高 *各家银行开展贸易融资业务的规模 和组织结构不一 我国贸易融资业务的现状 制约贸易融资业务发展的因素 一、客户与银行习惯于传统银行信贷，对贸易融资的功能和特点未充分了解。银行对贸易融资战略意义认识不够，缺乏投入。 二、我国银行大多缺乏专业化的贸易融资业务经营管理组织结构，体现为营销力量不足、各部门职能不清缺乏合力。 三、授信管理仍以传统信贷授信方式为主，偏重于对客户财务数据的分析，较少考虑贸易融资的自偿性特点。 我国贸易融资业务的现状 发展贸易融资业务的重要意义 一、在企业逐渐利用资本市场直接融资的形势下，未来银行公司金融资产业务和收益的增长点。 二、在我国对外贸易发展和“走出去”战略下，潜力巨大。 三、优化信贷结构，从流动资金贷款逐渐向贸易融资转化，降低信贷风险。 四、是扩大中小企业客户群的主要融资产品。 五、减少风险资本占用，提高经济资本回报率。 六、依托贸易链条拓展客户群 贸易融资业务发展趋势 业务范围逐渐扩大，产品不断丰富 从传统的信用证、托收、汇款等国际结算产品带来的进出口押汇和贴现业务，扩大到覆盖客户采购、生产、销售整个产业链条各个环节的服务； 从提供资金结算和融资服务，扩大到防范各种风险、美化财务报表和财务顾问咨询服务； 从国际贸易融资服务扩大到国内贸易融资服务。 贸易融资业务发展趋势 单证业务向赊销业务转移 随着买方市场的形成，赊销（OPEN ACCOUNT)已逐渐成为最主要的交易方式。据统计，目前我国国际贸易中约70％采用赊销方式结算，而在国内贸易中，赊销的比例则更高。 基于此，信用证及托收等传统单证业务持续下降，而基于赊销的汇款业务快速上升。围绕赊销结算方式的贸易融资业务迅速上升。 贸易融资业务发展趋势 标准化单一产品向结构化产品转移 随着客户需求的多样化，标准化的单一产品很难满足客户全方位的需求。贸易融资服务必须根据客户的需求特点，为客户设计量身定制的结构化（STRUCTURED）产品解决方案。 贸易融资业务发展趋势 供应链金融的兴起 物流－－信息流－－资金流 供应链金融－－提升供应链价值 主要贸易融资产品介绍 福费廷 福费廷：无追索权买入因商品、服务和资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。 福费廷的实质在于无追索权（Without Recourse），在债权真实有效的前提下，如果债务人到期不付款，银行无权向出口商追索。 福费廷资产具有可流通性。银行可以将买入的债权持有到期，也可以在买入同时或持有一段时间后再转卖给其他银行。 福费廷 信用证项下福费廷：远期、即期；国内信用证； 汇票/本票项下福费廷； 付款保函/备用信用证项下福费廷； 出口信用保险项下福费廷 银行承担买方的付款风险，一般不承担卖方的履约风险 融资期限灵活： 可以是一年以内的短期融资； 也适合中长期项目，融资期可以为一年至十年； 融资利率可以是浮动利率也可以是固定利率 福费廷 对工商客户的好处：满足客户多方面需求，业务范围可扩大至高风险贸易地区，增加贸易机会 福费廷 对银行的好处 无需占用客户授信额度, 可开发和扩大客户群 通过一揽子产品服务，更好地稳固现有客户 对相关业务的带动作用 通过金融机构间合作, 利用合作伙伴的全球网络优势, 更好地满足客户在全球贸易中的融资需求 福费廷 第一阶段：合同签署 第二阶段：出运及交单—福费廷承诺 第三阶段：福费廷确认 第四阶段：融资及收款 福费廷业务合同 福费廷业务申请书 福费廷业务确认书/承诺书 债权转让书 福费廷 直接收益 （1）融资利息：贴现率=资金成本+利率浮点（Margin) 利率浮点体现银行风险收益，通常由两部分构成： 国家风险评级对应的浮点+银行评级/内部评分对应的浮点 同时考虑以下因素: 融资期限 债权工具类型