商业银行如何提k高对公存款业务市场占有率.docVIP

商业银行如何提高对公存款业务市场占有率? --本文转自上海财经大学银行培训中心 　　对公存款作为银行资金来源的重要组成部分，因其金额大、.成本低、效益好，一直是商业银行竟相争夺的焦点。面对日益严峻的市场增存形势，如何拓展更多的企业客户、提高对公存款业务市场占有率，为实现“县域领军银行”的奋斗目标打下良好基础，已成为亟待研究和解决的课题。.一、县级行对公存款业务拓展现状多年来，市、县级农行在抢抓对公存款的过程中，虽建立健全了考核、管理和激励等一系列机制，并加’大了公关力度和宣传攻势，成功拓展了一批有价值的、单位客户，有力地促进了对公存款业务的发展，但也面临着一些矛盾和问题。 　　(一)、客户存款含量不高。 　　由于经济欠发达地区的县级支行优质客户群体少，虽经多年的不懈努力，与同业相比差距仍很大。对公存款客户中绝大多数是散、小客户，存款含量低，结构单一;而大中型企业客户较少，有发展潜力的中等客户和高端客户匮乏，导致发展后劲不足和存款波动加剧。根据业务经营多元化的需求，县级行必须拥有一批优质稳定的信贷客户、对公存款客户及中间业务客户群体，才能为业务经营的发展奠定扎实的基础。 　　(二)、员工市场意识缺乏。 　　市场在变化，客户需求在变化，同业竞争手段也在变化，这就对一线的客户经理、营销拓展人员在专业知识的综合性、捕捉信息的敏感性、营销技巧的灵活性、营销理念的超前性和营销行为的主动性等方面提出了更加全面的要求。一些行缺乏激励机制、缺乏市场意识，重政策轻市场，还没有真正形成快速有效的市场反应机制。客户经理缺乏市场观念，尚未完全摆脱坐等客户的思维和行为定式，往往靠面子、靠关系拓展客户，而不是靠产品、靠服务来营销客户。’。 　　(三)、对等营销层次缺乏。 　　根据帕累托定律，企业80%的利润是由20%的优质客户所创造。 　　在细分市场、细分客户、依据客户贡献度大小来提供差异化服务的情况下，系统性、源头性客户一直是各商业银行营销的重中之重。在市场份额重新再分配的格局下，县支行通过上层营销来争取系统性、源头性大客户，;可以达到事半功倍的效果。而目前的基层系统性大客t户其资金上收省级机构，如邮政、电信、保险等企业。对基层行来说，抢挖省级系统性客户资金鞭长莫及，给对公存款稳定增长带来了一定影响。目前，农行吸收的临时过渡性单位存款占有很大比例，在月末、季末、年末等关键时点上优势难以显现。 　　(四)、业务拓展效率低下。 　　现行运行体制下，客户经理在营销客户时，往往充当普通的业务员或者市场调查员、联络员等角色。在拓展业务时，由于缺乏一定的权限，说话和办事受到制约，在与客户洽谈过程中遇到问题无法答复，要反复请示与汇报，等级管理环节多。因此，对公存款拓展效率十分低下，对客户缺乏说服力，往往事与愿违，丧失战机，使银行在营销客户时经常处于竞争的劣势。而一些股份制商业银行由于机制灵活，自主权限较大，审批决策环节减少，办事效率高，形成了强大的比较优势。 　　提升对公存款业务市场占有率的策略发展是规模、结构、速度、效益的动态组合，是一个持续不断的过程。在内部变革与外部竞争的双重压力下，县级行必须在调整中优化客户结构，确立清晰的发展战略，树立现代金融企业的经营理念，密切关注当前区域经济增长和社会发展过程中的 “热点”、 “亮点”，实现业务处理模式从以银行产品为中心到以客户为中心的历史性跨越，做大、做优、做强对公存款业务，带动个人业务、银行卡及电子银行等业务 “一体化”、 “多元化”发展。 　　(一 )、主动贴近市场。 　　目前， “以客户为 中心 ，以市场为导向，以效益为 目标 ”的经营理念已成为 银行 的共识 。商业 银行 的行为 是 由市场 决定的，谁更贴近市场，谁更贴近客户 ，谁就赢得主动。为此，基层行必须在业务处理模式上尽快从 以银行产品为中心转移到以客户为 中心的思路上来，坚持走紧贴市场的战略，变 “坐商”为 “行商”，行长挂帅 ，亲 自参与，跑政府，跑企业，跑市场 ，跑园区，跑社区，既要跑存量市场，又要跑增量市场，切实发挥客户经理的职能作用。欲使客户真正满意，必须不断创新服务和产品，以良好信誉和形象吸 引客户 。要在争取地方党政部 门支持 ，密切银、政、企合作关系的前提下，下大力气研究和探索行业性、系统性、重点性客户 的特点，研究分析该类客户的业务链条和资金流向，在差别化服务的前提下，做大客户群体，做长业务链条，做出自身特色，扩大服务影响度，精心培养一批忠诚度、增值度高的客户 。 　　(二 )、挖掘优质客户。、县级支行必须对客户进行动态 的价值分析与管理，通过客户对 自身资产、负债、中间业务的综合贡献率来确定哪些是优质客户 ，哪些是潜在优质客户 。在对客户群体细分的前提下，确定哪些客户需提供专人服务 ，哪些客户需进行专柜服务 ，哪些客户实行免费服务