金融基础知识讲座研究报告.pptx

金融基础知识讲座 一、知识准备 1.为什么要学习金融 （1）管理个人的资源 （2）处理商业世界中的相关问题 （3）从事金融工作 （4）正确解读公共决策 （5）扩展个人思路 2.金融系统 金融系统包括市场、中介、服务公司和其他用于实现个人、家庭、企业和政府金融决策的机构。 金融系统的职能： （1）在时间和空间上转移资源 （2）管理风险 （3）清算和支付结算 （4）储备资源和分割权益 （5）提供信息（尤其是价格信息） （6）解决激励问题 3.金融机构 金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。按 2010年中国人民银行发布的《金融机构编码规范》，金融机构包括： 1.货币当局：央行、外汇管理局 2.监管当局：银监会、证监会、保监会 3.银行业存款类金融机构：各类银行、财务公司 4.银行业非存款类金融机构：信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、货币经纪公司等 5.证券业金融机构：证券、期货、投资咨询公司等 6.保险业金融机构：保险公司、保险代理公司、保险经纪公司等 7.交易及结算类金融机构：交易所、登记结算类机构 8.金融控股公司：中央金融控股公司及其他 9.新兴金融企业：小贷、第三方理财、综合理财服务公司等 4.资金供应链 资金需求者 商业银行 资金提供者 商业银行的供应链 需求融资的各类企业 提供融资的商业银行 储户、理财投资者 资金需求者 信贷类机构 投资银行 资金管理业 资金提供者 需求融资的各类企业 商业银行、 融资租赁、 信托公司、 小贷公司、 …… 投资银行 保险公司、 基金公司、 银行理财、 财务公司、 资管公司、 …… 全社会参与资本市场的所有投资人 资本市场的供应链 广义的金融链 中介 资金需求方 资金供给方 销售公司 生产公司 原料公司 例如:企业应收帐款 原材料 产品 材料款 销售款 3.金融市场的分类 金融市场的分类 4.货币 （1）货币的界定： a.货币是普遍被接受的作为购买、支付的手段（隐含着赋予交易对象以价格形态的前提） b.货币是市场经济中的一般等价形态 （2）货币的价格 a.利息与利率 基准利率的概念：利率=机会成本补偿水平+风险溢价水平 基准利率=无风险利率 市场经济国家通常用国债利率来表现基准利率（由市场竞买形成） b.现值与贴现 现值=票据面值-票据面值*贴现率*（票据到期日-贴现日）/360 （3）货币层次的划分 流 动 性 5.外汇 （1）外汇的界定：外汇不仅包括外国的钞票和硬币，还包括以外币履行支付业务的票据、银行的外币存款和以外币标示的有价证券。 （2）外汇的管理和管制： a.经常项目：本国与外国进行经济交易而经常发生的项目，包括对外贸易收支、非贸易往来和无偿转让三个项目。 b.资本项目：本国和外国之间以货币表示的债权债务在国际间的变动的项目，主要包括资本和储备两项内容。 （3）我国的外汇管理：经常项目放开，资本项目管制 （4）外汇占款：中央银行收购外汇资产而相应投放的本国货币 6.流动性 （1）概念：流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（变为现金的难易程度）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。 （2）常见资产的流动性大小比较 7.银行 （1）商业银行的资本、资产、与负债 a.资本：投资人投入的资产，代表股东的权益 b.资产：银行过去交易或事项形成的、由银行控制的，能在未来产生经济利益（可用货币计量）的资源，可以代表银行的资金运用。 c.负债：银行过去交易或事项形成的，未来会导致经济利益（可用货币计量）流出银行的现时义务，可以代表银行的资金来源。 d.数值上：银行的资产总额=负债总额+银行资本 （2）银行资产负债表 （3）现代银行体系下的货币投放与乘数效应 央行 商业银行A 商业银行B 商业银行C 商业银行D 回购 存款准备金 外汇占款 逆回购 再贷款 央票、证券 自然人A 法人A 自然人B 法人B 初始100 80 80 64 货币投放量=100+80+64+51.2+……=初始货币*（1/准备金率）=500 商业银行体系 20%法定准备金率下 …… 资金流向 （4）银行的表外业务 （5）巴塞尔协议 （6）我国“十二五”期间银行业监