对公存款0816精要.pptx

存贷款利率 客户在进行存贷款时，需在合同上写明计息利率为固定利率还是浮动利率 固定利率 浮动利率 指金融合约交易双方明确约定在该合约持续期间执行固定不变的利率。 多用于银行存款，特别是银行定期存款。 指依据金融合约交易双方约定或法律法规规定，在合约存续期间，可根据特定条件一次或多次变更利率。多用于3年以上的及国际金融市场上的借贷。 浮动利率=基准利率× （1+利率浮动比率） 基准利率：在中国，以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率 存贷款期限 按贷款期限的长短，可以将贷款分为短期贷款和中长期贷款。 1)、短期贷期限在1年或者1年内（3个月以上，6个月以下为临时贷款），其特点是期限短、风险小、利率高。 2)、中期贷款期限都在1年以上（不含1年），五年以下（含5年），其特点是期限长、利率高、流动性差、风险大。 3)、长期贷款为5年以上（不含5年）贷款 存款分为活期存款和定期存款 定期存款期限为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。可办理部分提前支取一次，存款到期，凭存单支取本息，也可按原存期自动转存多次。 存贷款计息方式 人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）： 1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30 2.月利率(‰)=年利率(%)÷12 积数计息 利息=累计计息积数×日利率 计息积数=本金×相邻两次余额变化日间的天数 逐笔计息 计息期为整年(月)的，计息公式为： ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为： ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率 计息为实际天数的，计息公式为： ③利息=本金×实际天数×日利率 存贷款结息 结息是指利息的实际给付。银行对一笔存款或贷款，并不是每天支付或收取利息，而是集中在特定的日期才实际收付利息。 存款概述 对公存款是商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。对公存款的概念通常有广义与狭义之分。 广义对公存款是相对于储蓄存款而言的，在各项存款中剔除储蓄存款可视为对公存款。它包括经济组织存款和财政存款两部分。 狭义对公存款是指属于商业银行自身经营业务范围，能为自己经营与发展带来效益的存款。 存款种类 对公存款的种类很多，不同的划分标准有不同的种类，一般有以下划分方式 存款账户分类 类别 开立目的 用途限制 用户可开立个数 基本存款账户 转账结算和现金支付 符合开立基本账户的条件 一个 一般存款账户 转账结算和现金缴存 不能支取现金 不限 专用存款账户 转账结算和现金收复 用于特定用途资金专项管理 不限 临时存款账户 临时需要的结算 银行结算账户时间最长不得超过2年 不限 银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的本外币活期账户，结算账户必然是活期账户，但活期账户未必是结算账户，如活期保证金账户和个人储蓄账户都不能用来做结算用途 我国的《银行账户管理办法》的规定，企事业单位的人民币结算账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户 注！个体工商户开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理 存款账户状态 对公存款-活期存款 活期存款是银行存款的一种，是指不规定存款期限，可以随时存取的存款。活期存款是和定期存款想对应的，在一般的货币银行学的教材上主要是指企业的活期存款。而储蓄存款是指居民的存款。 活期存款利率按结息日挂牌公告的利率计息，遇利率调整不分段，未到结息日清户者，按清户日挂牌公告的活期存款利率计算至清户前一天止。单位活期存款按季结息，每季末20日为结息日。 商业银行经营活期存款流动性很大，存取频繁，手续繁杂，并且要为客户提供许多相应的服务，如存取、提现和转账等，银行需要付出大量的人力和物力，成本较高。 活期存款对银行的重要性 银行通过吸收活期存款，取得短期的资金来源，可以用于短期贷款和投资，获得收益。 在存款客户存取的过程中，会形成一个相对稳定的余额，这些余额则可以用于中长期的贷款和投资。 经营活期存款的业务量大，存取频繁，有利于密切银行与顾客之间的关系。 对公存款-定期存款 定期存款概念 　　定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。 定期存款支取方式有以下几种： 1、到期全额支取，按规定利率本息一次结清。 2、全额提前支取，银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。 3、部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金额，则对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；若剩余定期存款不足起存金额，则应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并对该项定期存款予以清户。