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互联网金融监管的必要性与核心原则 　　DOI：10.16660/j.cnki.1674-098X.2016.22.113 　　摘 要：在以互联网等科学技术迅猛发展的大环境之下，互联网金融也随之高速发展。互联网金融是伴随着互联网与无线互联网的发展而崛起的一类金融模式，通过计算机、互联网和移动通信使信息传递中介、资金融通中介、支付中介等功能应用于网络。然而，互联网金融在给人们的生活带来更多便利的同时，也产生了一些问题。随着互联网金融行业的日渐成熟，传统的金融经营格局受到了越来越大的冲击，现行的金融监管体系也备受压力。因此，为了给人们提供更快更好的互联网金融服务，互联网金融监管必须与时俱进、推陈出新。该文将就互联网金融发展过程中监管的必要性及监管的核心原则进行分析探讨。 　　关键词：互联网金融 监管 必要性 核心原则 　　中图分类号：F831 文献标识码：A 文章编号：1674-098X（2016）08（a）-0113-02 　　近几年，互联网金融行业得到了迅猛发展，引起了社会的广泛关注。李克强总理在2014年的《政府工作报告中》提出：“要促进互联网金融健康发展。”那么，如何促进互联网金融行业的健康发展，如何监管互联网金融行业，就成为了整个社会需要深思熟虑的问题。作为一个依法治国的国家，完善的法律政策可以说是国家得以实现社会主义现代化的根本保障。然而，在中国，互联网金融方面的法律体系还不够成熟，为了实现我国互联网金融健康发展的目标，相关的监管政策也必须予以完善。针对这一点，该文将通过对互联网金融的分析来进行深度探讨。 　　1 互联网金融的概念 　　互联网金融是互联网行业与传统金融行业相结合的产物。互联网拥有的“开放、平等、分享、协作”等特点，逐步渗透进传统金融行业，金融行业的发展模式也随之发生了巨大的改变，而具备互联网特征的金融细分行业就被称为互联网金融。互联网金融与传统金融的区别在于：一是两者的金融业务所使用的媒介不同；二是在于金融参与者是否深谙互联网行业运行模式，并能通过互联网、移动互联网等工具，使传统金融业务得以具备中介费用更低、信息不对称程度更低、操作更容易、信息互通性更好等一系列特征。 　　当前互联网金融行业主要可以细分为：金融+互联网，互联网+金融。 　　金融+互联网，主要是指对互联网业务以及电商化业务等进行创新的传统金融行业。 　　互联网+金融，主要是指利用互联网技术来进行金融运作的P2P模式的网络借贷平台、众筹模式的网络投资平台、第三方支付平台等。 　　2 互联网金融监管的必要性 　　2.1 在高利益的驱使下，消费者个人在互联网金融活动中存在不理智行为 　　由于网络中存在多种不确定因素，在互联网的借贷行为中，借贷双方对彼此的相关信息数据无法进行完全核实，只能通过互联网来进行审核与匹配，并不能保证双方信息的真实性，也不能保证双方的相关信息绝对匹配。因此，在个体的金融活动中，出现不正常金融活动的可能性就非常大。例如，目前被广泛使用的P2P网络借贷平台，在进行借贷活动时投资者并不能确保借贷方的信用，一旦借贷方信用存在问题，对投资人的资金安全将构成比较严重的亏损威胁。然而，一部分投资者在明知道借贷行为中存在风险的情况下，依然会为了借款人丰厚的利息铤而走险，甚至对借贷行为做出诸多不理智的行为，从而造成自身的经济损失。这种不理智的金融模式对于网络金融的长远发展造成的影响是负面的。 　　2.2 投资者群体的金融行为对金融市场有一定影响 　　消费者个人有不理智的金融投资行为，投资者群体同样存在整体上的不理智投资行为，并因此对金融市场将会造成更大的负面影响。例如，在以“第三方支付+货币市场基金”为主要模式的投资平台中，首先，投资者在货币市场购买一定的基金份额。然后，通过第三方来进行资金的存储或支付。出现紧急情况时，投资者可以根据临时需求，及时转出部分或全部资金，部分平台也会定时向投资者回馈资金收益，在这种情况下，当投资者发现投资收益出现问题时，为了有效降低甚至规避风险，就会立即将投资的资金转出，以避免经济损失。这种行为，一方面，就投资个人而言，是一种保护资金的理性行为；但是另一方面，有时会出现投资者群体大规模转出资金的情况，这对投资平台将会造成巨大的冲击，有时候甚至会对整个货币基金市场造成冲击。 　　2.3 市场金融机制存在一定缺陷 　　在市场金融迅猛发展的大环境之下，投资担保大都存在着风险，绝大部分都是市场机制无法实行有效监管的金融活动。例如，互联网金融基金、存款保险以及理财产品等，都涉及大量投资者以及大规模资金。金融的特征之一就是存在风险，互联网金融尤其如此，很多都存在着隐性甚至是显性的风险，有时无法予以有效监管，风险定价机制在一定程度上也难以发挥其作用。在这种情况下，一旦资金出现问题，给