产业链金融详解.pptx

产业链金融 目 录 一、产业链金融的定义与特点 二、产业链金融产品分类 三、产业链金融业务风险控制体系 一、产业链金融-产业链金融的定义与特点 产业链金融的发展 国外：《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示，产业链金融是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。在肇始于次贷问题的金融危机中，产业链金融在西方银行业的信贷紧缩大背景下一枝独秀，高速增长的态势依然。 国内：从深圳发展银行最早提出“自偿性贸易融资”理念和“1+N”供应链服务模式的一支独秀，到目前的百家争鸣，招商银行“点金物流金融”、浦发行“企业供应链融资解决方案”、广发行“物流银行”业务、光大银行“阳光商品融资”、华夏银行“融资共赢链”、工商银行“财智供应链”、中国银行“融易达”、交通银行“蕴通供应链”等。 一、产业链金融-产业链金融的定义与特点 产业链金融业务产生背景 一、产业链金融-产业链金融的定义与特点 原料采购中资金不足，没有谈判地位； 生产经营中融资难，产能难以扩大； 产品销售后，应收账款回较慢； 预付款、存货较多，资金占用较大； 自身实力较小、难提供银行认可担保方式，面临融资瓶颈； 一、产业链金融-产业链金融的定义与特点 定 义 产业链金融就是金融机构以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。 特点 整体 将供应链上的相关企业作为一个整体 风险考量从授信主体向整个链条转变 将资金注入到产业链中最需要的环节 提升整个供应链企业的整体竞争力 个性化 根据行业特点和供应链结构设定融资方案 帮助链条中的企业进行资金综合服务管理 二、产业链金融-产业链金融产品分类（客户需求） 供应商 核 心 客 户 经销商 客户需求 解决方案 二、产业链金融-产业链金融产品分类（风险主体） 风险承担主体 产品分类 融资模式 实质 核心企业承担风险责任 供应商融资 核心企业付款承诺 1+N融资：即核心厂商配合银行进行风险控制； 核心企业承担连带责任 经销商融资 核心企业承承担连带责任 核心企业承担回购责任 核心企业退款承诺 未与核心企业进行责任捆绑 供应商融资 应收账款融资 N+现金流融资：基于贸易中的现金回款为担保要件； 经销商融资 现货抵质押融资 N+现货融资：基于客户拥有的存货/动产为担保要件； 特定专业市场聚合融资 专业市场融资 现货抵质押融资 综合市场融资 应收帐款融资 N+现金流融资 产业链金融授信风险控制要点 三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系 风控1：融资行业准入体系 三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系 核心企业有明确的供应商、分销商的准入和退出制度。从另一个角度，其上下游企业应具有较强的从属性，有利于核心企业为银行筛选具体的授信对象，并在贷后提供授信人实时信息。 供应链成员可以享受核心企业提供的排他性的特殊优惠政策，比如订单保障、跌价补偿、排产优先等，以增强供应链成员间的抗风险能力。利益共同体的构建，有利于银行引入信用捆绑技术，减低银行授信风险。 核心企业对供应链成员应设定面向供应价值的奖励和惩罚措施，有利于银行利用核心企业谈判地位，加大授信客户的违约成本 风控2：内部操作平台 三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系 产业链链金融主管部门 中台 （业务管理、营销支持） 后台 （专业协审、集中操作） 授信审查 出账审查 价格管理 抵质押物操作 应收帐款管理 监管监督 风控3：物权担保——存货 三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系 货权清晰，为了保证银行最终对货物处置时没有其他第三方主张权利，在进行动产抵质押时需要对出质人或抵押人提供的动产权属进行认定；（增值税发票、货运发票） 价格稳定，价格波动剧烈的商品不宜作为抵质押物，一是增加盯市工作量，二是处置需要时间； 流动性强：宜于银行处置。基础原料、战略物资、大宗物资、初级产品； 宜于保存：尽量选择品质稳定产品。 风控3：物权担保——应收账款 三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系 可转让性，即应收账款必须是依照法律和当事人约定允许转让的； 特定性，即应收账款的有关要素，包括金额、期限、支付方式、债务人的名称、产生应收账款的基础合同必须明确、具体和固定； 时效性，即应收账款债权必须未超过诉讼时效； 转让人的资格，即提供应收账款的民事主体必须具备法律所承认的提供担保的资格。 风控3：物权担保——预付款 三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系 预付款 风控4：物流企业监管合作 三、产业链金融-产业链金融业务风险控制体系 将物流监管方引入有助于银行货押业务的风险防控，一方面由于物流企业的在仓