互联网金融与传统金融试卷.ppt

互联网金融VS传统金融 112015313990643 互联网金融对证券业的影响 目录 互联网金融与传统金融的联系 互联网金融对传统银行业的影响 互联网金融与传统银行业的区别 互联网金融对中小型企业的影响 互联网金融与传统金融的联系 互联网金融与传统金融间并非颠覆关系，而是互补关系。 互联网金融与传统金融的联系 互联网金融本质上只是一个产业的技术演进，它只是提升了金融的效率，改进了相关金融产品的质量，却不能改变产业的本质。 互联网金融与传统金融的联系 互联网金融的运转需要依靠传统金融　 互联网金融对传统银行业的影响 负债业务 中间业务 贷款业务 存款业务 资产业务 1 ? 2 ? 3 支付业务 ? 互联网金融对传统银行业的影响 负债是商业银行进行其他业务的基础,也是保证商业银行从事营利活动的最主要资金来源。而随互联网金融崛起所产生的余额宝为代表的“宝”类理财产品,凭借其低风险、高收益、赎回快、门槛低等优势,对商业银行的首要影响是一大批青年客户资源被分流,导致商业银行活期存款、理财产品、基金代销造成一定冲击,收入来源被侵占,动其根本利差盈利模式。 一、负债业务--存款业务 互联网金融对传统银行业的影响 互联网金融在贷款业务方面,主要有两种形式： ?、一种为个人对个人P2P 网络借贷模式。主要代表平台有人人贷、陆金所等。 ?、另一种为针对企业的电商在线融资,主要代表平台有蚂蚁小贷(原阿里小贷)。 二、资产业务--贷款业务 互联网金融对传统银行业的影响 第一,快捷流程、手续简单,吸引到不少不同层次的个人和企业客户,对银行客户进行不同程度的分流,对信贷市场份额强势抢占,减少银行盈利。 第二,网贷对融资模式进行根本性创新,有效解决商业银行等金融机构对普通人群的资金需求及中小微企业融资成本高、融资难等问题。 以上两种网贷形式对商业银行影响主要有: 互联网金融对传统银行业的影响 第三,网络信用评价体系的建立,使网贷对企业的审批开启新的可能,不同于商业银行对企业仅基于财务数据及有效抵押物的判断,进而简化审批手续，加快放贷速度,节约借贷双方时间成本。 第四,由于借贷双方不再依赖金融机构,而是通过互联网平台自行达成交易,不仅降低交易成本,更提升资源配置,推动利率市场化。 互联网金融对传统银行业的影响 (1)互联网金融已对支付领域产生影响。目前第三方支付交易量增长迅速,其交易额占总市场份额近八成,远超过银联及网银渠道。在此冲击下,当前银行业为抢夺市场以及业务转型,不得不在电子银行业务方面增加成本费用,对跨行交易等中间业务采取打折优惠。这些冲击着银行的传统支付业务以及中介地位。 三、中间业务--支付业务 互联网金融对传统银行业的影响 (2)互联网金融已延伸到传统中间业务领域。商业银行开展中间业务最大的优势在于网点分布广泛、信用度高。然而这些优势正在被互联网金融所取代,足不出户就可以缴电话费、水电费、代缴车辆罚款等,商业银行利润进一步被挤占。 互联网金融对传统银行业的影响 (3)互联网金融已成功开辟全新金融产品分销渠道。以基金的销售为例,以前主要以基金公司直销和银行代销两个渠道为主,现在随着互联网金融发展,减弱了用户对于物理网点和销售人员的依赖,降低了分销成本。基金公司开始自建网上平台,与第三方支付等互联网平台合作,开创金融产品分销新渠道,改变了现有金融产品分销渠道格局。以上三点表明,互联网金融无疑已对传统银行中间业务带来巨大压力与挑战。 存款业务 贷款业务 支付业务 存款业务 贷款业务 支付业务 互联网金融和传统银行三大业务的关系 互联网金融对传统银行业的影响 互联网金融 传统银行业 存款业务 贷款业务 支付业务 存款业务 贷款业务 互联网金融对传统银行业的影响 互联网金融模式的出现为中小银行提供了与大银行竞争的契机。如果能够利用好这一模式，积极创新，将在一些新兴业务上赶超大银行，形成竞争力。传统银行业可能因为互联网金融模式发生竞争格局的改变。一些互联网企业已不满足只做第三方网络支付平台，而是凭借数据信息积累与挖掘的优势，直接向供应链、小微企业信贷等融资领域扩张，未来可能冲击传统银行的核心业务、抢夺银行客户资源、替代银行物理渠道，颠覆银行传统经营模式和盈利方式。 重新审视金融战略适应互联网金融模式的挑战 互联网金融对传统银行业的影响 客户是商业银行等金融机构各项业务的基础。互联网金融模式有利于商业银行拓展客户基础。在互联网金融模式下，商业银行可以与自身战略结合，一方面挖掘、吸引新客户；另一方面增加客户粘合度，拉近与客户问的业务关系。互联网金融模式下，银行传统目标客户群可能发生改变，传统物理网点优势弱化，追求多样化、个性化服务的中小企业及个人客户更倾向于通过互联网参与各种金融交易。商业银行传统价值创造和实现方式将发生改变，能够提供快捷、低成本