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银行业务培训 ------银行基础业务知识 目 录 金融概念简介 我国银行业简介 商业银行业务概述 银行会计概述 银行IT系统总体架构 银行核心系统 常用金融名词解释 金融的概念 简单的讲就是资金的融通。是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。 金融机构 保险 公司 证券 公司 财务公司 投资信托公司 信用 合作社 银 行 金 融 金融租 赁公司 外汇 交易所 金银 交易所 证券 交易所 金融的特征 金融是信用交易 金融原则上必须以货币为对象 金融交易可以发生在各种经济成分之间 金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。 目 录 金融概念简介 我国银行业简介 商业银行业务概述 银行会计概述 银行系统总体架构 银行核心系统 中国银行业简介 中国人民银行履行的职责 （一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。 （二）依法制定和执行货币政策。 （三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 （六）发行人民币，管理人民币流通。 （七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 （九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 （十三）按照有关规定从事金融业务活动。 （十四）承办国务院交办的其他事项。 政策性银行的业务特点 一般来说，政策性银行贷款利率较低、期限较长，有特定的服务对象，其放贷支持的主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。 商业银行经营原则 GBUTtem 13 支付职能 金融服务 信 用 创 造 信用职能 商业银行的职能 * 资料来源： 信用职能实现资金盈余与资金短缺之间的融通。变小额资本为大额资本，变短期资本为长期资本 支付职能大大减少现金的流通量，加快了结算过程和货币资本的周转，促进了生产流通的快速发展。 信用创造职能贷款不提取现金或不完全提取现金的情况下，就增加了银行的现金来源。最后在整个银行体系形成数倍于原始存款的派生存款。 目 录 金融概念简介 我国银行业简介 商业银行业务概述 银行会计概述 银行系统总体架构 银行核心系统 商业银行业务 中间业务 负债 业务 资产 业务 表外 业务 是商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，是资产业务和其他业务的基础。主要由存款负债业务和借入负债业务两大部分组成，其中数量最大、内容最复杂的是存款负债业务。 存款 负债 借款负债 负债 主要包括同业借款、中央银行借款、向国际金融市场借款、回购协议等。 是指商业银行通过各种灵活多样的方式吸收居民个人、企事业单位及转换、政府机关货币资金的活动，是形成商业银行主要营运资金来源的一项负债业务。 对公存款 对公活期存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的对公存款，分本外币。 对公定期存款是指存款人在存款后的一个规定日期才能提取款项的一种存款。开户金额/留存金额大于等于1万人民币； 对公通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。开户金额/留存金额大于等于50万元人民币； 协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。 储蓄存款 活期储蓄存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的储蓄存款。 整存整取储蓄存款是指本金一次存入，到期一次支取的定期储蓄存款。 支持本外币整存整取储蓄存款。本币整存整取储蓄存